निवेश साधन, चलती औसत ट्रेडिंग रणनीति

ETF में निवेश करने के क्या फ़ायदे हैं?

सामान्य म्यूचुअल फंड्स की तुलना में एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ETF) कई फ़ायदे पेश करते हैं। पहली बार निवेश करने वाले उन लोगों के लिए वे निवेश का बढ़िया साधन हैं जिन्हें म्यूचुअल फंड्स में रकम गंवाने की चिंता होती है। ऐसा क्यों है?

• ETF एक लोकप्रिय इंडेक्स का अनुकरण (नकल) करते हैं, जिनमें उस इंडेक्स में मौजूद सभी सिक्योरिटीज़ (प्रतिभूतियाँ) होती हैं और म्यूचुअल फंड्स के मुकाबले वे ज़्यादा विविधता पेश करते हैं

• अपने बेंचमार्क के मुकाबले ज़्यादा रिटर्न देने के लिए अक्सर अपने पोर्टफोलियो में सिक्योरिटीज़ (प्रतिभूतियाँ) खरीदने या बेचने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड्स की तुलना में अनुकरण रणनीति (निष्क्रिय फंड प्रबंधन) के परिणामस्वरूप कम ट्रांज़ैक्शन्स होती हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड्स में इस बदलाव की वजह से टैक्स का पैमाना बढ़ जाता है क्योंकि फंड्स को अपने पोर्टफोलियो में सिक्योरिटीज़ (प्रतिभूतियाँ) खरीदने या बेचने पर STT (सिक्योरिटीज़ ट्रांज़ैक्शन टैक्स) और कैपिटल गेन्स टैक्स का भुगतान करना होता है। अन्य म्यूचुअल फंड्स के मुकाबले ETF ज़्यादा टैक्स कुशल होते हैं।

• सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड्स, जहाँ सक्रिय रिटर्न्स, यानि उनके बेंचमार्क के मुकाबले ज़्यादा रिटर्न, जनरेट करने के लिए बेहद कुशल फंड मैनेजर्स को नियुक्त करना ज़रूरी होता है, की तुलना में ETF का कम व्यय अनुपात भी होता है।

• ETF निवेशकों के लिए अधिक सुविधा और नकदी पेश करते हैं क्योंकि वे एक्सचेंजों पर लिस्ट किए जाते हैं और उनमें शेयरों की तरह कारोबार होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड्स, जिनमें केवल बाज़ार बंद होने के बाद दिन में एक बार NAV परिकलित की जाती है, के विपरीत निवेशक रीयल-टाइम कीमतों पर बाज़ार के समय के दौरान किसी भी समय ETF फंड्स में कारोबार कर सकते हैं। अगर आप इक्विटी में निवेश करने के बारे में निश्चित नहीं हैं, तो आप ETF से शुरुआत कर सकते हैं!

क्या छोटे निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड एक आदर्श निवेश है?

लगभग सभी छोटे या बड़े निवेशक के पास एक बचत बैंक (SB) खाता होता है और कोई भी ऐसा व्यक्ति जिसके पास ऐसा खाता हो म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश शुरु कर सकता है। न्यूनतम रु. 500 प्रति माह के छोटे से निवेश से म्यूचुअल फंड नियमित निवेश की स्वस्थ आदत को बढ़ावा देता है।

छोटे निवेशक के लिए म्यूचुअल फंड के अन्य लाभ निम्नलिखित हैं-

लेनदेन की आसानी- म्यूचुअल फंड में निवेश, समीक्षा, प्रबंधन और रिडीम करना(बेचना) सभी सरल प्रक्रियाएं हैं।
आसान तरलता, अधिकतम पारदर्शिता और प्रकटीकरण, खातों के समय पर विवरण, और कर लाभ वे सारे तत्व हैं जिनकी अपेक्षा छोटा और पहली बार निवेश करने वाला व्यक्ति रखता है।
म्यूचुअल फंड में लाभांश, निवेशक के लिए कर मुक्त होते हैं|
एक म्यूचुअल फंड रु.500 से लेकर रु.5 करोड़ तक के निवेशक को समान निवेश प्रदर्शन प्रदान करता है। इस प्रकार से यह छोटे या बड़े सभी निवेशकों के हितों को ध्यान में रखता है।
रु.500 प्रति माह का निवेश करने वाले के लिए भी पेशेवर तरीके से प्रबंधित, डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो उपलब्ध हैं|

शुरुआती राशि चाहे कितनी भी छोटी हो या उद्देश्य चाहे कैसा भी हो, म्यूचुअल फंड सही माध्यम है।

ETF में निवेश करने के क्या फ़ायदे हैं?

बचत और निवेश के बीच अंतर

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क्या आप कभी बचत और निवेश के बीच अंतर के बारे में भ्रमित हुए है? एक ओर, सही जगह पर पैसा निवेश करना धन निर्माण की प्रक्रिया में आपकी सहायता कर सकता है। दूसरी ओर, निवेशक नए खिलाड़ियों को सलाह देते हैं कि वे केवल उस हिस्से का निवेश करें जो उनके पास अपने आपातकालीन धन को अलग करने के बाद बच जाता है। पहले की तुलना में अधिक उलझन में?

बचत और निवेश बहुत अलग हैं और आप इस अंतर को कैसे समझते हैं, इससे बड़ा अंतर हो सकता है कि आप निवेशक के रूप में कितने सफल हैं।

अनिवार्य रूप से, बचत और निवेश दोनों मौद्रिक मूल्य रखते हैं जो वित्तीय साधनों के भीतर मौजूद है। नकद, निश्चित जमा, आवर्ती जमा आदि कुछ सामान्य उपकरण हैं जिनका उपयोग बचत के उद्देश्य के लिए किया जाता है। दूसरी ओर, स्टॉक्स, बॉन्ड, इक्विटी, यूएलआईपीएस और म्यूचुअल फंड जैसे उपकरण निवेश साधन हैं। तो वे अलग-अलग कैसे होते हैं, और इससे आपको कोई फर्क क्यों पड़ता है? आइए उस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, विस्तार से बचत और निवेश के बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतर देखें।

उद्देश्य: बचत और निवेश के बीच यह सबसे तेज अंतर है। निवेश के संदर्भ में, निवेश के लिए पूंजी उत्पन्न करने और तैयार करने के लिए बचत की जाती है। यही कारण है कि आपकी सभी बचत का निवेश न करने की सिफारिश की गई है। बचत आमतौर पर अल्पावधि होती है और कोई भी ज्यादा शोध किए बिना बचा सकता है।

निवेश, दूसरी ओर, धन निर्माण, घर खरीदने, शिक्षा के वित्तपोषण आदि जैसे बड़े लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किया जाता है। निवेश अक्सर दीर्घकालिक प्रतिबद्धताओं और बाजार अनुसंधान की आवश्यकता हो सकती है। जबकि बचत केवल दुर्लभ परिस्थितियों में ही नीचे जाएगी, निवेश संभावित रूप से दोनों तरीकों से जा सकते हैं, अगर उचित परिश्रम और बाजार अनुसंधान के साथ नहीं किया जाता है।

लिक्विडिटी: बचत उपकरण आमतौर पर उच्च तरलता से जुड़े होते हैं। इसलिए, वे आपको जब जरूरत पड़े नकदी के लिए तैयार पहुँच के साथ प्रदान करते हैं। निवेश, दूसरी ओर, विभिन्न उपकरणों में तरलता की डिग्री बदलती हो सकती है। उदाहरण के लिए, विकास स्टॉक्स उच्च तरलता उपकरण हैं जबकि पैनी स्टॉक्स कम तरलता उपकरण हैं।

यही कारण है कि आपके आपातकालीन धन का निवेश कभी नहीं किया जाना चाहिए।

जोखिम: बचत आमतौर पर बहुत कम निवेश साधन या नगण्य जोखिम से जुड़ी होती है, जबकि निवेश उच्च जोखिम वाले उपकरणों और कम जोखिम वाले उपकरणों दोनों में किया जा सकता है। एफडी और बैंक खाते की शेष राशि जैसे उपकरण कभी भी गिरावट नहीं दिखाएंगे – आप हमेशा उन पर स्थिर ब्याज अर्जित करेंगे। हालांकि, निवेश कंपनी के प्रदर्शन, उस समय बाजार की स्थिति, अन्य उद्योगों का प्रदर्शन, और अन्य आर्थिक और वित्तीय कारकों के अनुसार नीचे की ओर गति दिखा सकता है। यही कारण है कि, निवेश आमतौर पर कुछ जोखिम के साथ सहसंबद्ध होते हैं, जबकि बचत “शून्य जोखिम” से जुड़ी होती है।

लाभ : यह अंतर का एक और महत्वपूर्ण बिंदु है। आप आमतौर पर अपनी बचत पर ब्याज की केवल एक निश्चित और स्थिर राशि कमा सकते हैं। उदाहरण के लिए एफडी पर विचार करें, जहां आप एक वर्ष से अधिक अपनी मूल राशि पर 4 -8% स्थिर ब्याज कमा सकते हैं। हालांकि, ये लाभ अक्सर मुद्रास्फीति जैसे निवेश साधन कारकों के कारण बचत की दिशा में निर्देशित राशि के मूल्य को संरक्षित करने के लिए काम करते हैं। यही कारण है कि अन्य खर्चों को ईंधन देने के लिए बचत का उपयोग नहीं किया जा सकता।

दूसरी ओर, यदि वे ऊपर की ओर गति दिखाते हैं तो निवेश में बहुत अधिक लाभ प्राप्त करने की क्षमता होती है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, निवेश को उच्च जोखिम से भी जुड़े हो सकते हैं।

इन अंतरों को जानना, आप शायद चीजों को परिप्रेक्ष्य में डाल सकते हैं और बचत बनाम निवेश की सटीक तुलना कर सकते हैं। जबकि बचत सुरक्षा नेट का गठन करती है जिसे आप आपातकाल के समय में वापस ले सकते हैं, निवेश में नहीं। तो आप अपने पैसे को उचित तरीके से कैसे चैनल करते हैं? जवाब हर व्यक्ति के लिए अलग होगा। और ऐसा इसलिए है क्योंकि उत्तर आपके लक्ष्यों और आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने बीस की उम्र में हैं और नौकरी से स्थिर आय है — ऐसे परिदृश्य में, आप अपने बकाया ऋण, आपके खर्च, बिल और आपातकालीन धन के हिसाब के बाद, आपके पास सभी अधिशेष धन का निवेश कर सकते हैं। दूसरी ओर, ऐसे परिदृश्य में जहां आपके पास एक परिवार है जो आपके ऊपर निर्भर करता है, आपके आपातकालीन धन और आपकी बचत को काफी बड़ा होना होगा, इससे पहले कि आप उस पैसे को शेयर बाजार में निर्देशित कर सकें।

अभ्यास में, सिधांत में बचत बनाम निवेश सिद्धांत रूप में उतना ही भिन्न होता है। उदाहरण के लिए, आपके खाते में बचत का पर्याप्त हिस्सा होना संभव है लेकिन फिर भी आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम नहीं है। जबकि बचत वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी, हो सकता है कि आप अपनी बचत के साथ अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा जैसी बड़ी और लंबी अवधि की आवश्यकताओं को पूरा न कर सकें। यही कारण है कि, बचत निवेश के लिए एक विकल्प नहीं है, जैसे कि निवेश बचत के विकल्प नहीं हैं। यह कोरोनावायरस महामारी की बाजारों पर मार के बाद निवेशकों के लिए और अधिक स्पष्ट हो जाना चाहिए। यही कारण है कि, स्मार्ट निवेशक युवा निवेशकों को सलाह देते हैं कि वे निवेश निवेश साधन के साथ अपनी बचत को कभी भी उलट न दें।

किसी म्यूचुअल फंड में निवेश की शुरुआत करने के लिए आदर्श धनराशि कितनी है?

निवेश की शुरुआत करने के लिए आदर्श धनराशि को लेकर संभावित निवेशक के दिमाग में अनेक प्रश्न उत्पन्न होते हैं। लोग म्यूचुअल फंड को बस एक और निवेश मार्ग के रूप में देखते हैं। क्या यह सही है? क्या म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट, डिबेंचर या कंपनियों के शेयर की ही तरह निवेश का एक और साधन है?

म्यूचुअल फंड निवेश का एक साधन मात्र नहीं है, बल्कि विभिन्न निवेश साधनों तक पहुंचने का एक वाहन है।

इसे इस तरह से देखिए। जब आप किसी रेस्टोरेंट में जाते हैं, तो आपके पास अलग-अलग चीजों या एक थाली को ऑर्डर करने का विकल्प होता है।

फुल थाली को म्यूचुअल फंड मानिए, जबकि अलग-अलग चीजों को स्टॉक, बॉन्ड आदि मानिए। थाली एक आसान विकल्प होती है क्योंकि यह समय बचाती है और पैसा भी।

जल्दी निवेश साधन शुरुआत, फिर वो चाहे छोटी ही क्यो ना हो महत्वपूर्ण बात है और धीरे-धीरे अपनी आय की वृद्धि के साथ अपने निवेश को बढ़ाना चाहिए। यह लंबी अवधि मे बेहतर रिटर्न (लाभ) की संभावनाओं को आपके लिए बेहतर करता है।

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