क्या आपको निवेश करना चाहिए

अगर आप म्यूचुअल फंड में करते हैं निवेश, तो जान लें ये 5 अहम बातें

Share Market में कंपनियों की हजारों म्यूचुअल फंड स्कीमें मौजूद होने के कारण काम और भी मुश्किल हो गया है, इसलिए निवेश करने से पहले इन बातों का विशेष ध्यान रखना जरूरी हो गया है.

Mutual Fund अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो ये जानकारी आपके लिए बहुत ही आवश्यक हैं, नहीं तो आपको कई परेशानियों का सामना करना पड़ सकता है. बता दें कि कोरोना काल के बाद म्यूचुअल फंड में निवेश करने को लेकर लोगों की दिलचस्पी बढ़ती जा रही है. आमतौर पर देखा जाए तो SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने वालों की संख्या में लगातार बढ़ोतरी हो रही है. शेयर बाजार के अलावा म्यूचुअल फंड के जरिए गोल्ड और कमोडिटी में भी पैसे लगाए जा सकते हैं. अगर आप अच्छा मुनाफा कमाना चाहते हैं तो सबसे बड़ा सवाल सही म्युचुअल फंड चुनने का है. शेयर बाजार (Share Market) में कंपनियों की हजारों म्यूचुअल फंड स्कीमें मौजूद होने के कारण काम और भी मुश्किल हो गया है, इसलिए निवेश करने से पहले इन बातों का विशेष ध्यान रखना जरूरी हो गया है.

अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने जा रहे हैं तो निवेश को लेकर स्पष्टता होनी चाहिए. पहले आपको तय करना होगा कि निवेश का मकसद क्या है, कितने समय के लिए और कितना निवेश करना है. इन सवालों पर अच्छी तरह से सोच विचार कर लेना चाहिए. खासकर आपको कितने समय के लिए निवेश करना है यह सवाल अहम है. क्योंकि अलग-अलग अवधि के निवेश के लिए म्यूचुअल फंड अलग-अलग होते हैं. छोटी अवधि के निवेश के लिए डेट फंड या लिक्विड फंड चुन सकते हैं. लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड अन्य की अपेक्षा सबसे बेहतर रहेंगे.

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले इस बात का आंकलन करना जरूरी है कि निवेश करने के लिए आप कितना जोखिम उठा सकते हैं. क्योंकि अधिक रिटर्न के लिए आपको ज्यादा जोखिम लेना पड़ सकता है. निवेश में सिर्फ रिटर्न ही नहीं आपकी पूंजी भी सुरक्षित होनी चाहिए. इसलिए इस तरह के फंड आपको चुनने होंगे, जिनमें रिटर्न और रिस्क में संतुलन बना रहे. नहीं तो आपको काफी नुकसान होने की संभावना बढ़ जाती है.

फंड हाउस और मैनेजर का रिकॉर्ड

अगर आपने निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड का चुनाव कर लिया तो इस स्कीम को लाने वाली कंपनी का रिकॉर्ड गहनता के साथ जरूर देखें. इसके साथ ही कंपनी के मैनेजर का रिकॉर्ड चेक करना भी जरूरी होता है. विशेष रूप से आपको इन बातों के लिए बारे में पता करना है कि फंड हाउस कितने समय से काम कर रहा है, उसकी दूसरी स्कीमों का परफॉर्मेंस कैसा रहा है, कंपनी की साख बाजार में कैसी है. किसी भी म्यूचुअल फंड कंपनी की वेबसाइट पर ये जानकारियां मिल जाती हैं. ऐसी भी कई वेबसाइट हैं, जहां किसी भी फंड के परफॉर्मेंस, रेटिंग, पोर्टफोलियो की जानकारी मिल जाती है.

फंड का पिछला प्रदर्शन अवश्य करें चेक

अगर किसी फंड ने अब तक अच्छा परफॉर्म किया है तो आगे भी उसका प्रदर्शन अच्छा ही रहेगा, यह बिल्कुल जरूरी नहीं. सही फंड का चुनाव करते वक्त अलग-अलग फंड्स के पिछले प्रदर्शन का अध्ययन करें, इससे आप अंदाजा लगा सकते हैं कि किसमें निरंतरता है. इससे आपको अपनी पसंदीदा स्कीम और म्युचुअल फंड चुनने में मदद मिलेगी. फंड चुनते वक्त आप अलग-अलग रेटिंग एजेंसियों द्वारा इन फंड्स को दी गई रेटिंग भी जरूर देखें.

खर्चों के बारे में भी करें पता

म्यूचुअल फंड का चुनाव करते वक्त आपको इसमें निवेश जुड़े खर्चों के बारे में पता होना चाहिए. एंट्री और एक्जिट लोड, एसेट मैनेजमेंट चार्ज, एक्सपेंस रेश्यो. एसेट मैनेजमेंट चार्ज और एक्सपेंस रेश्यो जैसे खर्चों को जरूर देखना चाहिए. ये सारे खर्च आपके फायदे को कम कर देते हैं. किसी म्यूचुअल फंड के लिए 1.5 फीसदी तक का एक्सपेंस रेश्यो सही माना जाता है. किसी फंड का एक्सपेंस रेश्यो इससे ज्यादा है तो उसमें निवेश से बचें.

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English News Headline : Know these 5 things before investing in mutual funds.

मुझे निवेश कब शुरू करना चाहिए? अभी या रुको?

बहुत सारे निवेशक इस दुविधा का सामना करते हैं कि "कब शुरू करें"निवेशक्या मुझे इंतजार करना चाहिए aमंडी सुधार? समाचार और बहुत से लोग कह रहे हैं कि बाजार "उच्च", "ओवरवैल्यूड", "विस्तारित", आदि है। प्रतीक्षा करना और इसे ठंडा होने देना और क्या आपको निवेश करना चाहिए फिर निवेश करना बुद्धिमानी हो सकती है। जाहिर है, शुरुआती बिंदु बहुत मायने रखता है!

जब बाजार तेजी पर होता है, तो कोई भी वास्तव में चिंता नहीं करता है, हालांकि जब बाजार कुछ समय के लिए ऊपर जा रहा है, तो यही वह जगह है जहां अधिकांश प्रश्न आते हैं। साथ ही जब बाजार में मंदी होती है, तब भी, क्योंकि अधिकांश निवेशक उम्मीद करते हैं। बाजार और नीचे जाएंगे।

तो, क्या मार्किंग-टाइमिंग इतना महत्वपूर्ण है? क्या इंतजार करना, देखना और निवेश करना समझ में आता है?

आइए ऊपर दिए गए कुछ सवालों के जवाब जानें।

नीचे दिए गए ग्राफ को देखें.

इक्विटी मार्केट में उतरने का यह सबसे खराब दौर था!इन्वेस्टर जिसे सितंबर 1994 के आसपास मिला था, उसे खोई हुई कीमत हासिल करने के लिए लगभग 5 साल इंतजार करना पड़ा! लेकिन हम जानते हैं कि स्मार्ट निवेशकों की औसत लागत होती है, वे वही होते हैं जो नियमित रूप से निवेश करते रहते हैं।

इसलिए, हमने उन निवेशकों का विश्लेषण किया जिन्होंने a . में निवेश किया थासिप 15 साल की अवधि के लिए सबसे खराब समय (सितंबर '94) से शुरू। हमने उन निवेशकों को भी लिया जिन्होंने इस बेहद खराब दौर में निवेश करना शुरू किया, एक साल अलग।

उपरोक्त 5 निवेशक थे जिन्होंने सबसे खराब अवधि में अपना एसआईपी शुरू किया, एक निवेशक ने सबसे खराब अवधि के अंत में संयोग से शुरुआत की!

तो, उनका रिटर्न कैसा था? नीचे पर एक नजर डालें:

प्रारंभिक अवधि	वार्षिक रिटर्न
निवेशक 1	सितम्बर-94	15-6%
निवेशक 2	सितम्बर-95	16.7%
निवेशक 3	सितम्बर-96	13.4%
निवेशक 4	सितम्बर-97	13.9%
निवेशक 5	सितम्बर-98	13.2%

तो, सबसे खराब समय पर शुरू करने वाले निवेशक ने वास्तव में उन सभी के बीच दूसरा सबसे ज्यादा रिटर्न अर्जित किया! जो सबसे लंबे समय तक दूर रहा उसने सबसे कम कमाया!

तो, हम इससे क्या सीखते हैं? जाहिर है, जो सबसे महत्वपूर्ण है वह है बाजार में समय बिताना, दूसरी बात, बाजार को समय न देना! लंबे समय में, नियमित रूप से निवेश करना और निवेशित रहना महत्वपूर्ण है, इससे आपको रिटर्न मिलेगा!

गजब का म्यूचुअल फंड: ₹10,000 के मंथली SIP को 3 साल में ₹11.27 लाख क्या आपको निवेश करना चाहिए बना दिया, आप निवेश करना चाहेंगे?

स्मॉल-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना जोखिम भरा है लेकिन यह बुल मार्केट में सबसे ज्यादा रिटर्न देता है। एक स्मॉल-कैप इक्विटी म्यूचुअल क्वांट स्मॉल कैप फंड इसका एक ताजा उदाहरण है।

Mutual fund calculator: स्मॉल-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना जोखिम भरा है लेकिन यह बुल मार्केट में सबसे ज्यादा रिटर्न देता है। एक स्मॉल-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड (small-cap equity mutual fund), क्वांट स्मॉल कैप फंड (Quant Small Cap Fund) इसका एक ताजा उदाहरण है। इस इक्विटी फंड ने लगभग 35 प्रतिशत प्रति सालाना रिटर्न दिया है और इसके बेंचमार्क यानी एसएंडपी बीएसई 250 स्मॉलकैप टीआरआई ने पिछले 3 वर्षों में लगभग 28.5 प्रतिशत प्रतिवर्ष का CAGR रिटर्न दिया है। क्वांट स्मॉल कैप फंड ने न केवल अपने सभी पीयर फंडों को बल्कि 3 साल की समय सीमा में कैटेगरी एवरेज और बेंचमार्क को भी पीछे छोड़ दिया है और इस समयावधि में प्रति 54 प्रतिशत सालाना रिटर्न दिया है।

क्या कहते हैं एक्सपर्ट?
क्वांट स्मॉल कैप फंड पर बोलते हुए निधि मनचंदा, हेड ऑफ ट्रेनिंग - रिसर्च एंड डेवलपमेंट, फिंटू ने कहा, "क्वांट स्मॉल कैप फंड ने हाई रिटर्न देने के साथ-साथ जोखिम को भी काफी अच्छी तरह से प्रबंधित किया है। यह नकारात्मक जोखिम को कंट्रोल करने में भी कामयाब रहा है।''

क्या आपको निवेश करना चाहिए?
इस स्मॉल-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड में अब निवेश करना चाहिए या नहीं, इस पर फिंटू के सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर ने कहा, "इस फंड में, स्मॉल कैप शेयरों में मौजूदा एक्सपोजर लगभग 54 फीसदी, मिड कैप- 25 फीसदी और लार्ज कैप- 20 प्रतिशत का रिटर्न दिया है। चूंकि यह तीनों बाजार पूंजीकरण में शालीनता से विविध है, इसलिए आक्रामक से मध्यम निवेशक इस फंड में निवेश कर सकते हैं। साथ ही, इस फंड में कम से कम 5 साल की लंबी अवधि के निवेश कार्यकाल के लिए निवेश करना चाहिए। " हालांकि एक्सपर्ट ने कहा कि एक बार में एकमुश्त लगाने के बजाय इस फंड में SIP शुरू करने का सुझाव दिया जाएगा।
माईफंडबाजार के सीईओ और संस्थापक विनीत खंडारे ने कहा, "3 साल की अवधि के लिए 54 प्रतिशत की सीएजीआर के साथ, म्यूचुअल फंड के लिए एक एसआईपी एक पसंदीदा निवेश विकल्प है।"

निवेश पर प्रभाव
वैल्यू रिसर्च के आंकड़ों के मुताबिक, अगर किसी निवेशक ने तीन साल पहले ₹1 लाख का निवेश और ₹10,000 मासिक एसआईपी का निवेश किया होता तो पिछले 3 वर्षों में किसी के निवेश का पूरी वैल्यू ₹11,27,561 था। अगर ऐसा ही 5 साल पहले किया गया होता तो किसी के निवेश का वैल्यू ₹17,27,159 होता।

DCX Systems का आज खुला IPO, क्या आपको करना चाहिए निवेश? GMP, लिस्टिंग समेत जानें सबकुछ

DCX Systems IPO: केबल और वायर हार्नेस असेंबलियों के निर्माता DCX सिस्टम्स का आरंभिक सार्वजनिक निर्गम (IPO) आज (31 अक्टूबर) खुल रहा है। दो नवंबर को बंद होने वाले तीन दिवसीय आईपीओ में प्रमोटरों – एनसीबीजी होल्डिंग्स इंक और वीएनजी टेक्नोलॉजी द्वारा 100 करोड़ रुपये तक के इक्विटी शेयरों की बिक्री की पेशकश शामिल है।

कंपनी ने शुक्रवार को कहा था कि उसने अपने आईपीओ से कुछ दिन पहले एंकर निवेशकों से 225 करोड़ रुपये जुटाए हैं। एचडीएफसी म्यूचुअल फंड, मोतीलाल ओसवाल म्यूचुअल फंड और बीएनपी परिबास आर्बिट्रेज एंकर निवेशकों में से हैं।

कंपनी के मुताबिक, इश्यू साइज का 75 फीसदी पात्र संस्थागत निवेशकों के लिए, 15 फीसदी गैर-संस्थागत निवेशकों क्या आपको निवेश करना चाहिए के लिए और शेष 10 फीसदी खुदरा निवेशकों के लिए आरक्षित किया गया है।

निवेशक न्यूनतम 72 इक्विटी शेयरों के लिए और उसके बाद 72 इक्विटी शेयरों के गुणकों में बोली लगा सकते हैं।

बीएसई की वेबसाइट पर अपलोड किए गए एक सर्कुलर के मुताबिक, कंपनी ने एंकर निवेशकों को 207 रुपये के हिसाब से 1.08 करोड़ से अधिक इक्विटी शेयर आवंटित करने का फैसला किया है, जो कुल लेनदेन का आकार 225 करोड़ रुपये है।

DCX Systems IPO Listing, GMP और अन्य डिटेल्स

197 रुपये से 207 रुपये प्रति शेयर के प्राइस बैंड के साथ यह इश्यू 11 नवंबर को बीएसई और एनएसई पर सूचीबद्ध होने की संभावना है। रिपोर्टों के अनुसार, डीसीएक्स सिस्टम्स का नवीनतम जीएमपी 75 रुपये के प्रीमियम का सुझाव देता है।

बेंगलुरु स्थित कंपनी मुख्य रूप से सिस्टम इंटीग्रेशन और केबल और वायर हार्नेस असेंबलियों की एक विस्तृत श्रृंखला के निर्माण में लगी हुई है, और किटिंग में भी शामिल है।

संचालन से DCX सिस्टम्स का राजस्व वित्त वर्ष 2020 में 449 करोड़ रुपये से 56.64 प्रतिशत की सीएजीआर से बढ़कर वित्त वर्ष 2022 में 1,102 करोड़ रुपये हो गया।

एडलवाइस फाइनेंशियल सर्विसेज, एक्सिस कैपिटल और केसर कैपिटल एडवाइजर्स इश्यू के बुक रनिंग लीड मैनेजर हैं। इक्विटी शेयरों को बीएसई और एनएसई दोनों बाजारों में सूचीबद्ध करने का प्रस्ताव है।

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Mutual Fund: 12 साल में 12% ब्याज पर रिटायरमेंट के लिए, 5 करोड़ रुपये; क्या आपको निवेश क्या आपको निवेश करना चाहिए करना चाहिए?

जनता से रिश्ता वेबडेस्क। म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर दिखाता है कि म्यूचुअल फंड निवेश में चक्रवृद्धि की शक्ति धीरे-धीरे अपना असर दिखाना शुरू कर देती है लेकिन समय बीतने के साथ यह सुपर स्पीड हासिल करता है, आश्चर्यजनक त्वरित समय में आपके धन को गुणा करता है। हालांकि कुछ जोखिम और सैकड़ों म्यूचुअल फंड निवेश विकल्प हैं, यदि आप एक विजेता फंड की पहचान करने का प्रबंधन करते हैं तो आप सभी वित्तीय लक्ष्यों तक तेजी से पहुंच सकते हैं। यह स्वयं के शोध और पेशेवर सलाह की मदद से संभव है।

अब मान लीजिए आपने पहले से ही एक अच्छे फंड की पहचान कर ली है जो 12% वार्षिक रिटर्न दे सकता है और आप सेवानिवृत्ति के लिए करोड़ों रुपये जमा करना चाहते हैं। इस सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुंचने में कितना समय लगेगा?

जबकि बैंक सावधि जमा जैसे सामान्य निवेशों में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने में उम्र या बहुत बड़ा प्रारंभिक निवेश हो सकता है, म्यूचुअल फंड आपको 25 साल से कम समय में 5 करोड़ रुपये तक प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं, बशर्ते आप रुपये का निवेश करने के लिए तैयार हों। 30,000 प्रति माह एसआईपी के रूप में और फंड से वार्षिक रिटर्न 12% है। दिलचस्प बात यह है कि 1 रुपये से 5 करोड़ रुपये तक के सफर में सिर्फ 12 साल लगेंगे। आप चक्रवृद्धि ब्याज गणना का उपयोग करके स्वयं गणना कर सकते हैं।

12% वार्षिक ब्याज और 30,000 रुपये/महीने के एसआईपी पर, आपको पहले करोड़ तक पहुंचने में लगभग 12 साल लगेंगे। 1 रुपये से 2 करोड़ रुपये तक की यात्रा में और 5 साल लगेंगे, और उसके बाद आपकी म्यूचुअल फंड आय चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ टर्बोचार्ज हो जाएगी। 3 करोड़ तक पहुंचने में आपको सिर्फ 3 साल लगेंगे जबकि 3 करोड़ रुपये से 4 करोड़ रुपये तक का सफर सिर्फ 2 साल 3 महीने में खत्म हो जाएगा। इसके बाद एक बड़ा आश्चर्य होगा क्योंकि आप 2 साल से भी कम समय में 5 करोड़ रुपये तक पहुंच जाएंगे।

म्यूचुअल फंड को शेयरों की तुलना में अधिक सुरक्षित माना जाता है क्योंकि वे आपको एकल फंड के माध्यम से कई कंपनियों या शेयरों में निवेश में विविधता लाने की अनुमति देते हैं।

"उचित समझ के साथ, म्यूचुअल फंड किसी भी समय सबसे सुरक्षित निवेश रणनीति है। उच्च मुद्रास्फीति और भालू बाजार के बीच भी, म्यूचुअल फंड में निवेश करना सुरक्षित है क्योंकि निवेश लंबी अवधि के लिए हैं और अल्पकालिक उतार-चढ़ाव निवेशकों के लिए चिंता का विषय नहीं होना चाहिए, "रचित चावला, सीईओ फिनवे एफएससी कहते हैं।

"हालांकि मुद्रास्फीति उन लोगों पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है जिनके पास बैंक खाते में पैसा है, यह उन लोगों को प्रभावित नहीं करेगा जिन्होंने लंबे समय तक स्मार्ट निवेश किया है। हालांकि उच्च मुद्रास्फीति के परिणामस्वरूप अल्पावधि में उच्च बाजार अस्थिरता हो सकती है, लेकिन लंबी अवधि में नए अवसरों को खोलना निश्चित है; यही वह जगह है जहां म्यूचुअल फंड निवेश लाभदायक हो जाता है, "उन्होंने आगे कहा।

"धन सृजन के लिए निवेश विकल्प के रूप में म्यूचुअल फंड कंपाउंडिंग, रुपये की औसत लागत, आसान तरलता, पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण, विविधता, सुविधा के साथ-साथ सख्त सरकारी नियमों और पूर्ण प्रकटीकरण के साथ हो सकते हैं और विशेषज्ञों द्वारा अपेक्षाकृत कम राशि की आवश्यकता होती है। एक निवेश शुरू करें, "पाल्का अरोड़ा चोपड़ा, मास्टरट्रस्ट के वरिष्ठ उपाध्यक्ष कहते हैं।

"मौजूदा परिदृश्य में जब केंद्रीय बैंक अपनी बैलेंस शीट को निचोड़ रहे हैं और बढ़ती मुद्रास्फीति और उच्च कमोडिटी की कीमतों के कारण दरें बढ़ा रहे हैं, निवेशकों को अपनी व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) को चालू रखना चाहिए और यदि बाजार में गिरावट जारी रहती है, तो मूल्यांकन ऐतिहासिक से नीचे गिर जाता है। औसत, उन्हें धीरे-धीरे अपने इक्विटी आवंटन को नियंत्रित तरीके से बढ़ाना चाहिए, "वह आगे कहती हैं।

चोपड़ा का सुझाव है कि एक निवेशक जो इक्विटी में कम निवेश करता है, उसे मौजूदा बाजार सुधार का लाभ उठाना चाहिए और अधिक इक्विटी को शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना शुरू करना चाहिए।