म्यूच्यूअल फंड क्या है

पारस्परिक निधि (म्युचुअल फंड)

म्युचुअल फंड ऐसी इकाई है जो विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए बड़ी संख्या में निवेशकों के पैसे को एकत्रित करती है। इस धन को तब विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करने के लिए इकाई धारकों की ओर से एक पेशेवर निधि प्रबंधक द्वारा प्रबंधित किया जाता है।

टिप्पणी: पारस्परिक निधि‍यों (म्युचुअल फंड) में निवेश करने के लिए, निवेशकों को पारस्परिक निधि (म्यूचुअल फंड) संबंधी केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) का अनुपालक होने की आवश्यकता होती है।

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एक समय था जब निवेश का मतलब सिर्फ फिक्स्ड डिपॉजिट में होता था लेकिन फिक्स्ड डिपॉजिट से मिलने वाले रिटर्न में लगातार गिरावट के चलते निवेशक नए-नए विकल्प तलाश रहे हैं। म्युचुअल फंड लंबे समय से मौजूद हैं लेकिन वे जोखिम के साथ आते हैं। और , चूंकि एफडी बिना किसी जोखिम के अच्छा रिटर्न देते थे , इसलिए किसी ने कभी भी म्यूचुअल फंड को एक विकल्प के रूप में विचार करने की कोशिश नहीं की। लेकिन , एफडी से मिलने वाला रिटर्न घटकर 5% रह गया है , जो महंगाई दर से भी कम है। इसलिए , एक बेहतर विकल्प पर विचार करना समय की आवश्यकता बन जाता है और वहां हमारे पास इक्विटी , म्यूचुअल फंड आदि जैसे विकल्प होते हैं। इससे पहले कि हम म्यूचुअल फंड में निवेश को समझें , आइए म्यूचुअल फंड की मूल अवधारणाओं को समझें।

म्यूचुअल फंड क्या है ?

म्युचुअल फंड की अवधारणा को समझने के लिए , वास्तविक जीवन की स्थिति का एक उदाहरण लेते हैं। कल्पना कीजिए , आपके पास एक कार है जिसे आप स्वयं चला रहे हैं। अब , इस स्थिति में , आप इसे कैसे देखते हैं इसके आधार पर बहुत सारे फायदे और नुकसान हैं। आप चालक होने के नाते , अपने वाहन , ईंधन रखरखाव , लगभग हर चीज पर पूरा नियंत्रण रखते हैं। लेकिन , यह आपके कौशल पर निर्भर करेगा। यदि आप खराब ड्राइवर हैं , तो यह आपके लिए या वाहन के लिए अच्छा नहीं होगा।

तो , अब आप क्या करते हैं , किसी ऐसे व्यक्ति को किराए पर लें जो आपके वाहन को चला सके जो ड्राइविंग कौशल के साथ वास्तव में अच्छा हो और वाहन के बारे में विशेषज्ञ ज्ञान रखता हो। लेकिन , नुकसान यह है कि आपको उसे वेतन देना होगा। म्यूच्यूअल फण्ड में ठीक यही होता है।

जब आप खुद सीधे बाजार में निवेश कर रहे होते हैं तो आपका अपने निवेश पर पूरा नियंत्रण होता है लेकिन जब आप म्यूचुअल फंड के जरिए निवेश करते हैं तो एक फंड मैनेजर आता है जो आपकी ओर से निवेश करता है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार

यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप वास्तव में कहां निवेश कर रहे हैं या आपका म्यूचुअल फंड कहां निवेश कर रहा है। ये फंड संपत्ति की उस श्रेणी को प्रदर्शित करते हैं जिसमें वे निवेश करने जा रहे हैं।

1. इक्विट ी फंड

ये वे फंड हैं जो इक्विटी मार्केट में निवेश करते हैं। इक्विटी शेयर एक कंपनी के स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं और ये शेयर आम तौर पर स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध होते हैं यदि कंपनी एक सार्वजनिक कंपनी है। इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड म्यूच्यूअल फंड क्या है में अलग-अलग फंड होते हैं , जो इस बात पर निर्भर करते हैं कि वे किस तरह की कंपनियों में निवेश कर रहे हैं। लार्ज कैप फंड्स , स्मॉल कैप फंड्स , फ्लेक्सी कैप फंड्स , सेक्टर ओरिएंटेड फंड्स आदि।

इक्विटी-उन्मुख फंड निवेश पर अधिकतम रिटर्न प्रदान करते हैं , लेकिन वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। ये फंड समग्र शेयर बाजार के आधार पर प्रदर्शन करते हैं।

2. ऋण निधि

ऋण संपत्ति का एक अन्य वर्ग है जो निवेश के लिए उपलब्ध है जिसमें डिबेंचर , बॉन्ड आदि शामिल हैं। एक कंपनी के लिए , ऋण वह ऋण है जो उन्होंने लिया है , और आप एक निवेशक के रूप में उन्हें यह ऋण दे रहे हैं , इसलिए इसे ऋण कहा जाता है। और , म्यूचुअल फंड के जरिए इस डेट में निवेश करना आपके डेट फंड के अलावा और कुछ नहीं है। डेट पर रिटर्न की दर तय है लेकिन चूंकि एक फंड एक से अधिक डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश कर रहा है और अनुपात भी बदलता रहता है इसलिए रिटर्न की दर यहां भी घटती-बढ़ती रहती है। लेकिन , आम तौर पर रिटर्न स्थिर होता है लेकिन इक्विटी फंड से कम होता है क्योंकि जोखिम भी कम होता है।

3. हाइब्रिड फंड

ये म्यूचुअल फंड हैं जो इक्विटी और डेट मार्केट दोनों में निवेश करते हैं। आनुपातिक रूप से , वे अपने निवेश को इक्विटी और डेट दोनों में आवंटित करते हैं ताकि इसे सुरक्षित रखा जा सके और साथ ही बाजार में जोखिम भी प्राप्त किया जा सके। इक्विटी फंड की तुलना में जोखिम अपेक्षाकृत कम होता है और रिटर्न भी डेट की सुरक्षा और इक्विटी के एक्सपोजर के साथ संतुलित होता है। जो लोग बाजार का जोखिम उठाने के लिए तैयार नहीं हैं , लेकिन बेहतर रिटर्न चाहते हैं , उनके लिए हाइब्रिड फंड एक अच्छा विकल्प है।

4. एक्टिव फंड बनाम पैसिव फंड

जब आप म्युचुअल में निवेश कर रहे होते हैं , तो मूल रूप से आप म्युचुअल फंड की इकाइयां खरीद रहे होते हैं और पैसे को फंड मैनेजर को दे रहे होते हैं। अब यह फंड मैनेजर निवेश के लिए एक पोर्टफोलियो बना रहा है जहां वह आपका पैसा लगा रहा है। इस प्रबंधक का पोर्टफोलियो पर पूरा नियंत्रण होता है और वह प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग संपत्तियों के आवंटन में बदलाव करता रहता है। इसे एक्टिव फंड कहा जाता है जहां फंड मैनेजर सक्रिय रूप से फंड का प्रबंधन करता है।

लेकिन , शेयर बाजार के पास निफ्टी और सेंसेक्स नामक शीर्ष प्रदर्शन करने वालों का अपना पोर्टफोलियो है। सेंसेक्स और कुछ नहीं बल्कि बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध सर्वश्रेष्ठ 30 कंपनियों का पोर्टफोलियो है। इसी तरह निफ्टी नेशनल स्टॉक एक्सचेंज की 50 बेहतरीन कंपनियों का पोर्टफोलियो है। स्टॉक एक्सचेंज इन सूचियों को अद्यतन करते रहते हैं। तो , क्यों न किसी फंड मैनेजर पर भरोसा करने के बजाय इन सूचकांकों में सीधे निवेश किया जाए। इस तरह के फंड को इंडेक्स फंड या पैसिव फंड कहा जाता है।

NAV क्या है? इसका Mutual Funds से क्या सम्बन्ध है? What is NAV in Hindi

NAV क्या है? (What is NAV in Hindi): अगर आप म्यूचुअल फंड्स में निवेश करते है तो आपको एनएवी (NAV ) के बारे में समझना बहुत जरूरी है। Mutual Funds में निवेश से पहले NAV की पूरी जानकारी होने से आप अपने प्रॉफिट और लॉस का आसानी से पता लगा सकते हैं। आज हम बताएँगे कि NAV क्या है? इसका Mutual Funds से क्या सम्बन्ध है? और जानेंगे एनएवी (NAV ) की पूरी जानकारी।

NAV क्या है?

एनएवी (NAV ) का फुल फॉर्म नेट एसेट वैल्यू (Net Asset Value) है। NAV ही म्युचुअल फण्ड की एक यूनिट की कीमत है। नेट एसेट वैल्यू ही पर ही म्यूचुअल फंड स्कीम की यूनिट खरीदी जाती हैं। अगर किसी म्यूचुअल फंड स्कीम की NAV 100 रुपये है तो आपको 50 यूनिट खरीदने के लिए 5000 का निवेश करना पड़ेगा। अगर आसान भाषा में कहें तो नेट एसेट वैल्यू म्युचुअल फुंफ स्कीम की एक यूनिट की कीमत है। चलिए उदाहरण के साथ समझते हैं कि NAV क्या है? (What is NAV in Hindi)

What is NAV in Hindi

म्यूच्यूअल फंड के किसी भी स्कीम विशेष का प्रदर्शन उसके नेट एसेट वैल्यू (NAV) वैल्यू पर आधारित होता है। NAV को म्यूच्यूअल फण्ड की स्कीम के एक यूनिट की बुक वैल्यू कहा जाता है। नेट एसेट वैल्यू म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम की एक यूनिट का मूल्य होती हैं। किसी निवेशक को म्यूच्यूअल फंड्स की यूनिट्स NAV के आधार पर ही आवंटित की जाती हैं। Net Asset Value का मूल्य बाजार के अनुसार बदलता रहता हैं। आपको बता दें म्युचुअल फंड्स के Buy और sale में इन्हीं यूनिटों का सबसे ज्यादा महत्त्व होता है। आइये जानते हैं की आखिर Mutual Funds और Net Asset Value में क्या सम्बन्ध है?

Net Asset Value और Mutual Funds में सम्बन्ध

जैसा की हम सभी जानते हैं की NAV का मतलब Net Asset Value होता है जिसे हम म्युचुअल फण्ड के प्रत्येक यूनिट की बुक वैल्यू भी कह सकते है। Mutual Funds और Net Asset Value से सम्बन्ध जानने के लिए निम्नलिखित उदाहरण को समझना होगा।

उदहारण के लिए अगर आप म्यूचुअल फंड की एक स्कीम में आप 20000 हजार रुपये का निवेश करना चाहते हैं जिसकी एनएवी 200 रुपये है। अब आपको NAV की कीमत के अनुसार इस स्कीम की 100 यूनिट मिलेंगी।

अगर कुछ महीने में या कुछ साल में म्यूचुअल फंड की उस स्कीम की एनएवी 200 रुपये से बढ़कर 250 रुपये हो जाती है। और यदि आप इसे बेचने हैं तो आपको प्रत्येक यूनिट पर 50 रुपये का फायदा होगा। इस तरह आपको 100 पर 5000 रुपये का शुद्ध लाभ मिलेगा।

What is NAV in Hindi

एनएवी की पूरी जानकारी

निवेशकों द्वारा म्यूच्यूअल फंड्स से इकठ्ठा हुई धनराशि को फण्ड सिक्योरिटी बाज़ार में निवेशित किया जाता है इसलिए बाज़ार मूल्य के आधार पर स्कीम का NAV भी दैनिक बदलता रहता है। इस लेख में अब-तक हमने जाना की NAV क्या है? (What is NAV in Hindi) और Net Asset Value और Mutual म्यूच्यूअल फंड क्या है Funds में क्या सम्बन्ध होता है? अब आगे हम जानेंगे कि Mutual Fund में यूनिट्स क्या होती हैं? NAV की गणना (NAV calculation) कैसे जाती हैं? सहित जानेगें एनएवी की पूरी जानकारी।

Mutual Fund में यूनिट्स क्या होती हैं?

नया म्यूच्यूअल फण्ड ऑफर जारी करने से पहले फंड हाउस जारी होने वाली म्यूचुअल फंड स्कीम के लिए नई यूनिट्स जारी करता है। बनाये गए प्रत्येक यूनिट की एक नेट एसेट वैल्यू (NAV) होती है। यूनिट के आधार पर ही म्यूच्यूअल फण्ड के करंट इन्वेस्टमेंट की वैल्यू ज्ञात की जाती है। इसकी कीमत म्यूच्यूअल फंड क्या है बाजार के अनुसार बदलती रहती है। आइये जानते है की Mutual Fund में units कैसे कैलकुलेट की जाती हैं?
Mutual Fund Units = Investment ÷ NAV

अगर आपका Investment 10000 हैं और Mutual Fund की NAV 200 रुपये हैं तो आपको Mutual Fund की 50 Units मिलेगी।
Mutual Fund Units = 10000 ÷ 200 = 50

NAV की गणना (NAV calculation)

नेट एसेट्स वैल्यू की गड़ना म्यूचुअल फंड में जमा रकम समेत पोर्टफोलियो के सभी शेयरों के बाजार भाव के कुल योग में से देनदारियों को घटाने के बाद बकाया बचे को यूनिट की कुल संख्या से भाग देकर निकलते है।
NAV = (Assets-Liabilities) / Total Number of Units

उदहारण के लिए मान लीजिये कुछ निवेशकों के एक म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम में कुल 100000 जमा थे। अगर इस म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम के कुल खर्चे या दायित्व 20000 थे और निवेशकों को 4000 यूनिट्स जारी की गई थी तो इस म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम की NAV 20 रुपये होगी।
NAV = ( 100000 – 20000 ) ÷ 4000 = ₹20

FAQs: NAV क्या है? (What is NAV in Hindi?)

Q: NAV की गड़ना कब की जाती है?
Ans: कारोबारी दिन के ख़त्म होने पर बाज़ार बंद होने के बाद सारे म्यूच्यूअल फंड्स स्कीमों के NAV की गड़ना की जाती है।

Q: एनएवी का मतलब क्या है?
Ans: एनएवी का मतलब नेट एसेट वैल्यू है। NAV वह कीमत है जिस पर म्यूचुअल फंड स्कीम की यूनिट खरीदी बेचीं जाती हैं।

Q: Mutual Fund Units कैलकुलेट करने का फार्मूला क्या है?
Ans: Mutual Fund Units कैलकुलेट करने का फार्मूला “Mutual Fund Units = Investment ÷ NAV” है।

Q: NAV की गणना करने का फार्मूला क्या है?
Ans: NAV की गणना करने का फार्मूला “NAV = (Assets-Liabilities) / Total Number of Units” है।

Q: म्यूच्यूअल फंड के किसी भी स्कीम का प्रदर्शन किस पर लक्षित होता है?
Ans: म्यूच्यूअल फंड के किसी भी स्कीम का प्रदर्शन उसके नेट एसेट वैल्यू से लक्षित होता है।

सभी म्यूचुअल फंड के बारे में

स्टॉक और बॉन्ड जैसी संपत्ति हासिल करने के लिए, एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी (एएमसी) एक म्यूचुअल फंड स्थापित करने के लिए विभिन्न व्यक्तियों और फर्मों से धन एकत्र करती है। एएमसी द्वारा जमा किए गए निवेश की निगरानी के लिए फंड मैनेजरों को नियुक्त किया जाता है। संक्षेप में, म्यूचुअल फंड कई प्रतिभागियों के पैसे को बॉन्ड, इक्विटी और अन्य तुलनीय उत्पादों में निवेश करने के लिए जमा करते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेशकों को उनके द्वारा निवेश की गई राशि के आधार पर फंड यूनिट आवंटित की जाती हैं। केवल मौजूदा शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य पर ही निवेशक फंड यूनिट खरीद या बेच सकते हैं। अंतर्निहित होल्डिंग्स की अस्थिरता के जवाब में एक म्यूचुअल फंड का शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) प्रतिदिन बदलता है। म्युचुअल फंड भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा कड़ाई से नियंत्रित होते हैं और इसलिए, जोखिम मुक्त निवेश विकल्प के रूप में माना जा सकता है।

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अधिक SIP निवेशों के साथ अपने भविष्य को बेहतर बनाएं

एक अकेला वित्तीय लक्ष्य और एक एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) पर्याप्त नहीं है। निवेश आपकी आय के साथ बढ़ना चाहिए। लग्जरी कार, अपना घर, आदि बाद में खरीदने के लिए अपने एसआईपी निवेश को अभी टॉप अप करें। हर वित्तीय लक्ष्य के लिए एसआईपी का अलग सेट रखना बेहतर है।

हैदराबाद: लंबी अवधि में बढ़ती लागत और खर्चों से निपटने के लिए एक अकेला वित्तीय लक्ष्य पर्याप्त नहीं है। आर्थिक रूप से सुरक्षित भविष्य के लिए व्यक्ति को कई लक्ष्य निर्धारित करने होते हैं और उसी के अनुसार निवेश करना होता है। प्रत्येक वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए समय-समय पर एक निश्चित राशि का निवेश किया जाना चाहिए। इसके लिए SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) को म्यूच्यूअल फण्ड में सबसे अच्छा कहा जा सकता है।

ज्यादातर लोग लंबी अवधि के लिए एक ही एसआईपी में उतनी ही रकम निवेश करते रहते हैं। भले ही उनकी आय बढ़े, उनका निवेश उस सीमा तक नहीं बढ़ेगा। इससे भविष्य में ऐसी स्थिति पैदा होगी जब उनके लिए महंगाई की कीमत चुकाना मुश्किल हो जाएगा। इसलिए समय-समय पर एसआईपी निवेश को कुछ प्रतिशत बढ़ाने का प्रयास करना चाहिए। इसे ‘टॉप अप’ कहा जाता है।

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हाल ही में, म्यूच्यूअल फंड क्या है एक प्रमुख कार कंपनी के एक शीर्ष अधिकारी ने एक व्यावहारिक टिप्पणी की कि ‘लक्जरी कार खरीदने की तुलना में फंड में SIP को अधिक प्राथमिकता दी जा रही है’। ऐसी है ‘सिप’ की ताकत। लंबी अवधि में वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने के लिए नियमित रूप से इनमें निवेश बढ़ाकर इस एसआईपी प्रोफाइल को मजबूत करना चाहिए। इनसे टिकाऊ रिटर्न मिलेगा। फिर आपको लग्जरी कार, अपना घर, विदेशी छुट्टियां, बिना किसी वित्तीय तनाव के कुछ भी खरीदना आसान हो सकता है।

सही निवेश करने के विकल्प पर, जरोधा स्टॉक ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के सह-संस्थापक, नितिन कामथ का यह कहना था, “मूल्यह्रास संपत्ति खरीदने के लिए ऋण लेने के बजाय, छोटी राशि के साथ धीरे-धीरे निवेश करें, चक्रवृद्धि ब्याज के साथ इसे बढ़ाएं, और फिर खरीदें आपको क्या चाहिए। हमें वह मितव्ययी मानसिकता मिली है।

SIP निवेश करने के लिए पूरी योजना की आवश्यकता होती है। जब आप एसआईपी खाता खोलते हैं तो आप कह सकते हैं कि एक निश्चित अवधि के बाद इसमें कितना प्रतिशत बढ़ाया जा सकता है। या आप हर बार अपना निवेश बढ़ाने के लिए एक नया एसआईपी खाता खोल सकते हैं। यहाँ ध्यान दें। महत्वपूर्ण बात यह है कि अपने निवेश को एक निश्चित प्रतिशत पर बढ़ाएं। यह आपके ऊपर है कि इसे कैसे करना है।

निवेश को लगातार बढ़ाने के लिए व्यक्ति को वित्त को समायोजित करना चाहिए। उदाहरण के लिए कोई व्यक्ति इस महीने की 10 तारीख से 5,000 रुपये का सिप शुरू करता है. फिर इसमें हर छह महीने में 10 फीसदी या हर साल 20 फीसदी ‘टॉप अप’ होना चाहिए। इस रणनीति का पालन उस समय से किया जाना चाहिए जब आप कमाई करना शुरू करते हैं और सेवानिवृत्ति तक। यह सुनिश्चित करना और भी बेहतर है कि प्रत्येक वित्तीय उद्देश्य को व्यवस्थित निवेश योजनाओं का एक अलग सेट दिया जाए।

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समय के साथ बढ़ती महंगाई के साथ जीवनशैली के खर्च भी बढ़ते रहते हैं। एक टॉप-अप SIP में रिटर्न अर्जित करने की क्षमता होती है जो लंबे समय में इस मुद्रास्फीति को हरा देता है। कुछ म्युचुअल फंड मुद्रास्फीति-समायोजित टॉप-अप की अनुमति देते हैं। इनकी भी जांच की जा सकती है। जब भी सैलरी बढ़ेगी तो अपने खर्चे बढ़ाने के बजाय उसका आधा हिस्सा निवेश में लगाने से अच्छे परिणाम मिलेंगे। यह भविष्य की जीवनशैली से समझौता करने से रोकेगा।