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Investment Plan: पब्लिक प्रोविडेंट फंड स्कीम की मैच्योरिटी पर मिलते हैं तीन ऑप्शन, अपनी जरूरत के अनुसार करें एक का चुनाव

PPF: पब्लिक प्रोविडेंट फंड एक सरकारी स्कीम है जिसमें निवेश करके आपको 15 साल की अवधि में अच्छा रिटर्न प्राप्स कर सकते हैं. इसके साथ ही मैच्योरिटी पर आप एकमुश्त पैसे भी निकाल सकते हैं.

By: ABP Live | Updated at : 12 Dec 2022 11:30 AM (IST)

पब्लिक प्रोविडेंट फंड

Public Provident Fund Investment Tips: आजकल लोगों के पास इंवेस्टमेंट के कई ऑप्शन (Investment Options) हो चुके हैं. अगर आप छोटे वक्त में ज्यादा से ज्यादा रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं तो स्टॉक मार्केट में निवेश करना एक अच्छा ऑप्शन हो सकता है. मगर इसमें मार्केट रिस्क भी ज्यादा शामिल होता है. आज भी देश में बड़ी संख्या में लोग बिना निवेश को जोखिम की निवेश स्कीम में पैसे लगाना पसंद करते हैं. अगर आप भी छोटा निवेश करके लंबी अवधि में ज्यादा रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं तो पीपीएफ (PPF) यानी पब्लिक प्रोविडेंट फंड स्कीम (Public Provident Fund) आपके लिए निवेश का एक शानदार ऑप्शन है.

इस स्कीम में निवेश करने पर आपको इनकम टैक्स की धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की सालाना छूट मिलती है. इस स्कीम के तहत हर साल 7.1 फीसदी के कंपाउंडिंग के आधार पर ब्याज दर मिलता है. इस स्कीम में आपको 15 साल तक निवेश करने की सुविधा मिलती है. इसके साथ ही मैच्योरिटी पर पैसे निकालने में 3 तरह के ऑप्शन मिलते हैं. आइए जानते है इस बारे में-

मैच्योरिटी पर निकाल सकते पूरे पैसे

आपको बता दें कि पब्लिक प्रोविडेंट फंड स्कीम के तहत आप इस स्कीम में 15 साल के लिए पैसे निवेश कर सकते हैं. इस स्कीम में 15 साल तक पैसे निवेश करने के बाद आप मैच्योरिटी पर पूरे पैसे निकाल सकते हैं. इस स्कीम के तहत मैच्योरिटी पर मिलने वाले सारे पैसे टैक्स फ्री (Tax Free Benefit) हैं. इस स्कीम के तहत विड्रॉल करने के लिए आपको पोस्ट ऑफिस में जाकर एक फॉर्म फिल करना होगा. इसके साथ ही अपनी एक आईडी देनी होगी. इसके बाद आप खाते से पैसे निकाल सकते हैं.

PPF निवेश को 5 साल के लिए बढ़ा भी सकते हैं

पब्लिक प्रोविडेंट फंड स्कीम (PPF Investment) में निवेशकों को सरकार 5 साल तक अपने निवेश को बढ़ाने की सुविधा भी देती है. ऐसे में आप 15 साल पूरे होने के बाद अपने निवेश की सीमा को 5 साल तक के लिए बढ़ा सकते हैं. इसमें जमा पैसों में आप आगे भी निवेश जारी रख सकते हैं. निवेश को आगे बढ़ाने के लिए आपको मैच्योरिटी फॉर्म जमा करना होगा. इसके साथ ही इन बढ़े 5 सालों में चाहें तो पैसे भी निकाल सकते हैं.

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केवल अकाउंट की अवधि को बढ़ाने का भी मिलता है ऑप्शन

आपको बता दें कि मैच्योरिटी के बाद भी PPF अकाउंट डीएक्टिवेट नहीं होता है. इसका मतलब है कि पैसे न निकलने और डिपॉजिट करने पर भी किसी तरह की कोई पेनाल्टी नहीं लगती है. इसके साथ ही आपके निवेश को 5 साल के लिए बढ़ा दिया जाता है. इसमें आपको किसी तरह के निवेश की जरूरत नहीं पड़ती है. आपको खाते में जमा पैसों पर ब्याज मिलता रहता है.

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Published at : 12 Dec 2022 11:30 AM (IST) Tags: Public Provident Fund PPF account PPF हिंदी समाचार, ब्रेकिंग न्यूज़ हिंदी में सबसे पहले पढ़ें abp News पर। सबसे विश्वसनीय हिंदी न्यूज़ वेबसाइट एबीपी न्यूज़ पर पढ़ें बॉलीवुड, खेल जगत, कोरोना Vaccine से जुड़ी ख़बरें। For more related stories, follow: News in Hindi

एस बी आई कॉन्ट्रा फंड-ग्रोथ

Fund Key Highlights
1. Current NAV: The Current Net Asset Value of the SBI Contra Fund as of @@[email protected]@ is Rs @@[email protected]@ for Growth option of its Regular plan.
2. Returns: Its trailing returns over different time periods are: 6.64% (1yr), 30.26% (3yr), 14.17% (5yr) and 18.76% (since launch). Whereas, Category returns for the same time duration are: -3.77% (1yr), 19.15% (3yr) and 10.99% (5yr).
3. Fund Size: The SBI Contra Fund currently holds Assets under Management worth of Rs 6153.58 crore as on Sep 30, 2022.
4. Expense ratio: The expense ratio of the fund is 1.87% for Regular plan as on Aug 31, 2022.
5. Exit Load: SBI Contra Fund shall attract an Exit Load, "Exit load of 1% if redeemed within 1 year"
6. Minimum Investment: Minimum investment required is Rs 5000 and minimum additional investment is Rs 1000. Minimum SIP investment is Rs 500.

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About Fund
1. SBI Contra Fund is Open-ended Value Oriented Equity scheme which belongs to SBI Mutual Fund House.
2. The fund was launched on May 09, 2005.

Investment objective & Benchmark
1. The investment objective of the fund is that " The scheme seeks to provide the investor with the opportunity of long-term capital appreciation by investing in a diversified portfolio of equity and equity related securities following a contrarian investment strategy. "
2. It is benchmarked against Nifty 500 Value 50 Total Return Index.

Asset Allocation & Portfolio Composition
1. The asset allocation of the fund comprises around 88.6% in equities, 8.46% in debts and 2.94% in cash & cash equivalents.
2. While the top 10 equity holdings constitute around 24.75% of the assets, the top 3 sectors constitute around 46.24% of the assets.
3. The fund largely follows a Blend oriented style of investing and invests across market capitalisations - around 0.0% in giant & large cap companies, 0.0% in mid cap and 0.0% in small cap companies.

Tax Implications
1. Gains are taxed at a rate of 15% (Short-term Capital Gain Tax - STCG) if units are redeemed within 1 year of investment.
2. For units redeemed after 1 year of investment, gains of upto Rs. 1 lakh accruing from those units in a financial year shall be exempted from tax.
3. Gains of more than Rs. 1 निवेश गणना पर वापसी lakh will be taxed at a rate of 10% (Long-term Capital Gain Tax - LTCG).
4. For Dividend Distribution Tax, the dividend income from this fund will get added to the income of an investor and taxed according to his/her respective tax slabs.
5. Also, for dividend income in excess of Rs 5,000 in a financial year; the निवेश गणना पर वापसी fund house shall deduct a TDS of 10% on such income.

SIP Calculator: महीने-महीने केवल 1000 रुपये करें जमा, दांव सही बैठा तो मिलेगा 2 करोड़ से ज्यादा!

बैंक (Bank) और पोस्ट ऑफिस (Post office) में 1000 रुपये महीने 20 साल तक निवेश (Invest) करने पर आपको 31 लाख रुपये नहीं मिलने वाला है. क्योंकि 20 साल के दौरान हजार रुपये महीने से हिसाब से आप केवल 2.40 लाख रुपये जमा करेंगे. ऐसे में थोड़ा रिस्क (Risk) के साथ मोटा पैसा बनाया जा सकता है. (Photo: Getty Images)

दरअसल आज की तारीख में हर कोई 1000 रुपये महीने आसानी से बचा सकता है. अगर 20 हजार रुपये महीने भी कमाते हैं तो उसमें से 1000 रुपये ऐसी जगह निवेश (Investment) कर सकते हैं, जहां थोड़ा रिस्क के साथ मोटा रिटर्न की उम्मीद रहती है. जी हां, हम बात कर रहे हैं कि म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) की. (Photo: Getty Images)

अगर आप सुरक्षित निवेश के लिए बैंक और पोस्ट ऑफिस में FD जरूर कीजिए. लेकिन इससे मिलने वाले रिटर्न से कोई बड़ा लक्ष्य हासिल नहीं कर पाएंगे. इसलिए सुरक्षित निवेश (Safe Investment) के साथ-साथ एक हजार रुपये महीने म्यूचुअल फंड में SIP करें. आज की तारीख में एक हजार रुपये कोई बहुत बड़ी रकम नहीं है. (Photo: Getty Images)

एक बच्चा भी जेब खर्चे में कटौती कर 1000 रुपये महीने बचा सकता है. यानी गांव हो या शहर, हर जगह के लोग 1000 रुपये महीने की बचत कर सकते हैं. हालांकि कुछ लोगों का कहना होता है कि इस महंगाई के दौर में 1000 रुपये के निवेश से कुछ नहीं होने वाला है. लेकिन उनको सलाह रहेगी कि आप शुरुआत छोटी रकम से ही करें. (Photo: Getty Images)

छोटी राशि से निवेश की शुरुआत कर आप बड़े लक्ष्य को हासिल कर सकते हैं. आप महज 1000 रुपये महीने म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में सिस्‍टमैटिक इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान (SIP) कर करोड़पति (Crorepati) बन सकते हैं. इसलिए 2022 से निवेश की शुरुआत केवल 1000 रुपये महीने से जरूर करें. पिछले दो दशक में म्यूचुअल फंड ने शानदार रिटर्न दिया है. कुछ फंड्स ने 20 फीसदी तक रिटर्न दिया है. (Photo: Getty Images)

20 साल तक के लिए निवेश
अगर आप 1000 रुपये महीने 20 साल तक निवेश करते हैं, और उसपर 12 फीसदी रिटर्न मिलता है तो आपको 20 साल के बाद कुल 9,99,148 रुपये (करीब 10 लाख रुपये) मिलेंगे. इस 20 साल में आपको कुल 2,40,000 रुपये जमा करना होगा. अगर इस निवेश पर 15% रिटर्न मिलता है तो फिर आपको 15 लाख से ज्यादा (15,15,995 रुपये) मिलेंगे. वहीं 20 फीसदी रिटर्न (Return) के हिसाब से देखें तो 1000 रुपये महीने के निवेश पर 20 साल के बाद कुल 31,61,479 रुपये जमा हो जाएंगे. (Photo: Getty Images)

30 साल तक के लिए निवेश
वहीं 30 साल 1000 महीने महीने के निवेश पर बंपर रिटर्न मिल सकता है. ऐसे में 1000 रुपये महीने की SIP पर 30 साल के बाद उसे 12 फीसदी रिटर्न के हिसाब से कुल 35,29,914 रुपये मिलेंगे. वहीं, अगर ब्याज थोड़ा ज्यादा मिल जाए, यानी 15% के हिसाब से रिटर्न मिल गया तो फिर उसे 70 लाख रुपये मिलेंगे. इसके अलावा एक ये भी संभावना है कि अगर 1000 महीने के निवेश पर 20 फीसदी का रिटर्न मिलता है तो फिर 30 के बाद उसे कुल 2,33,60,802 रुपये (2 करोड़ से ज्यादा) मिलेगा. इस 30 साल के दौरान निवेशक मात्र 3 लाख 60 रुपये जमा करना होगा. (Photo: Getty Images)

कम समय के निवेश के लिए ये हैं 6 आकर्षक स्कीम

दो या तीन महीने की अवधि के लिए भी पैसे का निवेश किया जा सकता है और उस पर रिटर्न कमाया जा सकता है.

ऐसे में सावधानी बरतनी चाहिए और सोच-समझकर कदम उठाना चाहिए. ऐसा करते समय निवेश विकल्प की बारीकियों को समझना जरूरी है.

छोटी अवधि के लिए निवेश के विकल्प में एफडी (फिक्स्ड डिपाजिट), कॉरपोरेट FD, पोस्ट ऑफिस जमा, रिकर्रिंग डिपाजिट (RD), लिक्विड फंड्स और स्वीप-इन फिक्स्स डिपाजिट जैसे कुछ विकल्प उपलब्ध हैं.

हम आपको बता रहे हैं कि कम अवधि के लिए निवेश के 6 अच्छे विकल्प क्या हैं?

1. बैंक एफडी: कई बैंक में फिक्स्ड डिपाजिट पर आप अच्छा रिटर्न कमा सकते हैं. किसी निवेशक को यह देखना चाहिए कि उसका निवेश महंगाई दर की तुलना में तेजी से बढ़ रहा है या नहीं. बैंक FD में निवेश में सबसे अच्छी बात यह है कि निवेशक की पूंजी सुरक्षित होती है और निवेश समय पर भुनाया जा सकता है.

बैंक FD में आपको सालाना तय ब्याज दर के हिसाब से रिटर्न मिलता है. निवेश की अवधि पूरी होने निवेश गणना पर वापसी पर ब्याज सहित निवेश वापस मिल जाता है. अमूमन बैंक आपकी इस रकम से आपको दिए जाने वाले ब्याज से अधिक की कमाई करता है.

2.लिक्विड फंड्स: छोटी अवधि के निवेश के लिए लिक्विड फंड युवाओं की पसंद में सबसे ऊपर है. ये वास्तव में डेट म्यूचुअल फंड्स हैं. यह कम अवधि के लिए बाजार में निवेश की सलाह देते हैं. निवेश विकल्पों में ट्रेजरी बिल्स, गर्वनमेंट सिक्योरिटीज और कॉल मनी आदि शामिल हैं. ये फंड 91 दिन की मैच्योरिटी अवधि वाले इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं.

इन फंड्स में निवेशक आमतौर पर 1 दिन से लेकर 3 महीने के लिए निवेश कर सकते हैं. उदाहरण के तौर पर अपने बच्चे के स्कूल की फीस जमा करने से पहले आप इस फंड में रख सकते हैं. अगले दो महीने बाद परिवार के साथ छुट्टियां मनाने जाना चाहते हैं तो इसके लिए इकट्ठा किया गया पैसा लिक्विड फंड्स में निवेश कर सकते हैं.

लिक्विड फंड्स ऐसे समय के लिए भी बेहतर होते हैं जबकि आपको अचानक बड़ी रकम मिलती है. मसलन ऑफिस से मिला बोनस, प्रॉपर्टी की बिक्री या इस तरह से मिलने वाली दूसरी रकम. इक्विटी फंड में निवेश करने वाले कई लोग लिक्विड फंड में पैसा लगाते हैं. उसके बाद वे इस पैसे को धीरे-धीरे एसटीपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के जरिये इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं. यह तरीका अपनाने से ज्यादा रिटर्न मिलता है.

3. कॉरपोरेट FD: कई कंपनियां अपनी कामकाजी जरूरतों के लिए पूंजी जुटाने के लिए कॉरपोरेट FD पेश करती हैं. कंपनियां एक निश्‍चित अवधि के लिए निवेशक से पूंजी लेती हैं जिसे कॉरपोरेट एफडी कहते हैं. इसके लिए वे विज्ञापन देकर निवेशकों को निवेश करने के लिए आमंत्रित करती हैं.

कॉरपोरेट एफडी पर कंपनियां बैंक और अन्‍य फाइनेंस कंपनियों से ज्‍यादा ब्‍याज देती हैं, क्‍योंकि इन कंपनियों के पास कंपनी कानून के तहत डिपॉजिट लेने का अधिकार होता है. बेहतर ब्‍याज दर की वजह से ही निवेशक इसमें निवेश करने के फैसले लेते हैं.

इस तरह के विकल्प में निवेश से पहले कंपनी की छवि और उसके कामकाज का ध्यान रखना चाहिए. कंपनी की बाजार में कैसी साख है? कंपनी के पैसे वापस करने का ट्रेंड क्या रहा है? कंपनी निवेशकों का पैसा अपनी किस योजना में लगाती है, उस पर यह रिटर्न निर्भर करता है. कुछ मामलों में कंपनी के एसेट को बॉन्ड के रूप में इस्तेमाल किया जाता है.

4. पोस्ट ऑफिस जमा: कोई भी व्यक्ति पोस्ट ऑफिस में जाकर यह निवेश कर सकता है. यहां पर ब्याज दर सालाना हिसाब से दिया जाता है और इसकी गणना हर तिमाही की जाती है. बहुत मामूली रकम से भी यहां निवेश की शुरुआत की जा सकती है.

5. रेकर्रिंग डिपॉजिट (RD): हर महीने थोड़ी रकम जमा करने वाला यह प्लान एक प्रकार का टर्म डिपाजिट ही है. बैंक इसके लिए हालांकि कुछ अलग नियम अपनाते हैं. यह लोगों के लिए काफी मददगार साबित होता है.

नौकरी या रोजाना आमदनी वाले लोगों के लिए बचत करने से हिसाब से यह काफी बेहतर योजना है. इसमें नौकरी पेशा या कारोबार हर महीने अपनी बचत से रकम जमा कर ब्याज कमा सकते हैं. इसमें भी FD की तरह ही ब्याज मिलता है. निश्चित समय तक पैसे जमा कराने के बाद ब्याज सहित पूरा पैसा वापस मिल जाता है.

6. स्वीप-इन FD: अगर आपके बैंक खाते में कोई रकम लंबे समय तक रह जाए तो बैंक खुद ही उसे एफडी में बदलने के लिए कहता है. इसे स्वीप-इन FD कहते हैं. आपके सेविंग अकाउंट से लिंक्ड इस FD में आप जब चाहें इस रकम को निकाल सकते हैं.

अमूमन बचत खाते में जरूरी रकम से ज्यादा होने पर बैंक खाता धारक की इजाजत से इसे FD में बदल देते हैं. इसमें आपको बचत खाते से ज्यादा ब्याज मिलता है. कई बार तो बैंक यहां पर भी फिक्स्ड डिपाजिट की तरह ब्याज देते हैं.

SIP Calculator : इन 5 फंड्स में 5, 000 रुपये हर महीने जमा करने पर तीन साल बाद मिलेगा इतना रिटर्न; समझें गणना

SIP Calculator : निवेश एक बेहतर विकल्प होता है. अगर सोच-समझकर निवेश किया जाए तो निवेश गणना पर वापसी यह भविष्य में आपको बहुत अधिक फायदा पहुंचाता है. यहां पर 5 फंड्स में के बारे में जानकारी दी गई है जहां पर 5, 000 रुपये हर महीने जमा करने पर तीन साल बाद मिलेगा बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.

Published: September 2, 2022 2:18 PM IST

SIP Calculator : म्यूचुअल फंड निवेश करने का एक शानदार तरीका है. इसमें आप हर महीने एक छोटी राशि यानी SIP से निवेश शुरू कर सकते हैं और एकमुश्त भी निवेश कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड में निवेश पर रिटर्न पारंपरिक निवेश विकल्पों की तुलना में बहुत अधिक है. कई बार अच्छा रिटर्न भी मिल सकता है, क्योंकि यह परोक्ष रूप से बाजार से जुड़ा होता है. किस फंड में निवेश करना है, यह बहुत मायने रखता है.

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पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड

यह एक हाई रिटर्न फंड है जिसमें आप निवेश कर सकते हैं. ग्रो डॉट इन के मुताबिक, अगर आप इस फंड में हर महीने 5000 रुपये का निवेश करते हैं तो तीन साल बाद आपको शानदार रिटर्न मिल सकता है. गणना के मुताबिक अगर कोई निवेशक तीन साल तक हर महीने 5000 रुपये पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड में निवेश करता है तो उसे मैच्योरिटी पर कुल 3,16,925 रुपये मिलते हैं. इसमें 1,80,000 रुपये का निवेश किया गया है. यानी तीन साल में 1,36,925 रुपये का रिटर्न मिलेगा.

केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ

इस फंड में भी बेहतर रिटर्न मिलेगा. अगर आप इसमें 5 साल तक हर महीने 5, 000 रुपये का निवेश करते हैं, तो पांच साल बाद इस फंड से मैच्योरिटी पर मिलने वाली कुल रकम 3,33,421 रुपये हो जाएगी. इसमें तीन साल के लिए आप कुल 1,80,000 रुपये का निवेश करते हैं और आपको वास्तविक रिटर्न के रूप में 1,53,421 रुपये मिलेंगे.

कोटक स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ

यह भी एक मजबूत फंड है. इसमें भी आप निवेश कर सकते हैं. इसमें भी अगर आप हर महीने 5, 000 रुपये का निवेश करते हैं तो तीन निवेश गणना पर वापसी साल बाद आपको मैच्योरिटी पर कुल 3,09,565 रुपये मिलते हैं. इसमें आपके द्वारा निवेश की गई कुल राशि 1,80,000 रुपये है यानी वास्तविक रिटर्न 1,29,565 रुपये है. अगर आप सिर्फ 1 साल के लिए निवेश करते हैं तो आपको कम रिटर्न मिलेगा.

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ

एसेट मैनेजमेंट कंपनी निप्पॉन इंडिया के इस फंड में निवेश करना भी बेहतर रिटर्न देने वाला साबित हो सकता है. ग्रो के मुताबिक अगर आप इसमें तीन साल तक हर महीने 5, 000 रुपये का निवेश करते हैं, तो मैच्योरिटी पर आपको कुल 3,17,801 रुपये मिलते हैं. इसमें आप तीन साल में कुल 1,80,000 रुपये का निवेश करते हैं.

क्वांट एक्टिव फंड डायरेक्ट ग्रोथ

यह भी एक बेहतरीन रिटर्न देने वाला फंड है. इसमें भी आप निवेश कर सकते हैं. अगर आप तीन साल के लिए क्वांट एक्टिव फंड डायरेक्ट ग्रोथ में हर महीने 5, 000 रुपये का निवेश करते हैं, तो मैच्योरिटी पर आपको कुल 3,05,194 रुपये मिलेंगे. इसमें आपकी निवेश राशि 1,80,000 रुपये और वास्तविक रिटर्न 1,25,194 रुपये है.

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