निवेश की सबसे जरुरी बात

Photo:FILE म्यूचुअल फंड

निवेश करना सीखें

मेटा विवरण : निवेशन और निवेश करना क्यों जरूरी है, इस बारे में हम जान चुके हैं. निवेशन वह प्रक्रिया है जिसमें आपका धन आपके लिए क्रियाशील रहता है और बढ़ता जाता है. हमने निवेश के अलग-अलग विकल्पों के बारे में भी जाना है. इस पाठ में हम सबसे सबसे प्रचलित निवेशों में से एक यानी बैंक जमा (बैंक डिपॉजिट्स) को समझेंगे.

निवेशन एक ऐसा शानदार माध्यम है जिसके सहारे आपके विशेष परिश्रम के बगैर आपकी बचत राशि बढ़ती जाती है. निवेश करने से आपको ब्याज और लाभांश के माध्यम से आमदनी अर्जित करने में मदद मिलती है. अपनी बचत में वृद्धि करने और इस पर अतिरिक्त आमदनी कमाने का यह सबसे बढ़िया तरीका है. (अधिक जानकारी के लिए ‘निवेशन क्या है’ पढ़ें).

किसी भी व्यक्ति के लिए निवेश करना अत्यंत महत्वपूर्ण होता है. निवेश करने का सबसे अधिक ज़रूरी कारण यह है कि मुद्रास्फीति यानी महँगाई के असर से पैसों का मूल्य हर साल घट जाता है. हर साल वस्तुओं और सेवाओं की लागत बढ़ जाती है. इसका सीधा मतलब यह है कि 100 रुपये में आप आज जितना सामान खरीद सकते हैं, एक साल के बात उतना नहीं खरीद पायेंगे. मुद्रास्फीति की दर के आधार पर एक साल बाद उसी 10 रुपये के उसी सामान के लिए आपको 105 या 110 रुपये देने पड़ सकते हैं. इस घाटे की भरपाई के लिए निवेश करना ज़रूरी है. (अधिक जानकारी के लिए ‘निवेश क्यों करें’ पढ़ें).

FD करें या म्यूचुअल फंड में SIP के जरिये​ निवेश शुरू करें, आप अपने सभी सवालों के जवाब महज 2 मिनट में जानें

Written By: ANISH KUMAR SINGH
Updated on: November 20, 2022 22:01 IST

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नई दिल्ली, अनीश कुमार सिंह। फिक्स्ड डिपोजिट में कभी आपके पैसे 6 ये 7 साल में डबल होते थे, आज आपके पैसों को डबल होने में करीब 12 से 13 साल लग जाएंगे। अब आप कहेंगे कि अपने पैसे लगाएं कहां, तो इसका जवाब महज 2 मिनट में हम दे रहे हैं। यह तो आप जान ही रहे हैं कि चाहे बैंक हो या पोस्टऑफिस, अब आपके पैसों में पंख नहीं लगने वाले। फिक्स्ड डिपोजिट की रेट फिलहाल 6 से 7 फीसदी के करीब है। यानी 12 से 13 साल तो कहीं नहीं गए, जब आप अपने पैसों को डबल होते हुए देखेंगे। और रही बात इन्फ्लेशन की। जिसे आप महंगाई डायन भी कह सकते हैं। वो भी 6 से 7 फीसदी के करीब आंख गड़ाए बैठी है। यानी हर साल आपके पैसों की वैल्यू कम ही होती जा रही है। अगर आपके पास 100 रुपये हैं तो अगले साल उसकी वैल्यू 93 रुपये के करीब रह जाएगी। मौजूदा दौर में आपके के पास एक सबसे उपयुक्त विकल्प बचता है और वो है म्यूचुअल फंड में निवेश। आप इसमें अपनी बचत को निवेश कर शानदार रिटर्न पा सकते हैं।

Financial Planning: कम उम्र में फाइनेंशियल प्लानिंग शुरू करना क्यों है जरूरी? क्या होनी चाहिए इसकी स्ट्रैटेजी?

वोट करने का अधिकार मिल जाने के बाद से ही फाइनेंशियल प्लानिंग शुरू कर देनी चाहिए.

Financial Planning: वोटिंग राइट 18 साल की उम्र में मिल जाती है साथ ही कई विशेषाधिकार भी. उम्र के इस पड़ाव पर आप PAN कार्ड के लिए अप्लाई कर पाते हैं. ड्राइविंग लाइसेंस, क्रेडिट या डेबिट कार्ड समेत लाइफ से जुड़े तमाम फैसले खुद लेने के काबिल हो जाते हैं. बावजूद इसके जो फैसला सबसे पहले करना चाहिए उसे ले पाने में ज्यादातर युवा चूक जाते हैं. दरअसल वोटिंग राइट मिलने के बाद से ही युवाओं को फाइनेंशियल प्लानिंग कर लेनी चाहिए. याद रखिए जितनी जल्दी आप इक्विटी से जुड़े मार्केट में निवेश शुरू कर देंगे, आगे चलकर उतना ही बेहतर होगा. दरअसल ऐसा करते आप लंबी अवधि के बाद मार्केट से बढ़िया रिटर्न हासिल कर पाते हैं.

निवेश की कैसे करें शुरुआत ?

यंग इनवेस्टर को हमेशा लंबी अवधि वाले रिटर्न स्कीम में निवेश करना चाहिए. दरअसल उम्र के इस पड़ाव पर मार्केट रिस्क और उससे उबरने की क्षमता अधिक निवेश की सबसे जरुरी बात होती है. माथुर कहते हैं कि इक्विटी मार्केट को समझने के लिए आप स्माल अमाउंट के निवेश से शुरूआत कर सकते हैं. और अपनी एक यूनिक इनवेस्टमेंट प्रोफाइल तैयार कर सकते हैं. 5 से 6 साल में इक्विटी मार्केट की अच्छी समझ बन जाने के बाद आप इसमें अधिक अपनी सेविंग इनवेस्ट कर सकते हैं. अगर आप फाइनेंशियल एजुकेशन के मामले में कमजोर हैं तो आपकी प्राथमिकता पैसे की सेफ्टी को लेकर बहुत जरुरी है. सट्टेबाजी से बचना चाहिए. कैपिटल मार्केट में इनवेस्टमेंट अपनी कैटेगरी का महज एक पहलू है. विकास माथुर सुझाव देते हैं कि इक्विटी मार्केट को समझने के लिए 18 साल की उम्र में कम से कम 3 साल म्यूचुअल फंड और ब्लू चिप स्टॉक में निवेश करना चाहिए. साथ ही हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहना चाहिए. वह कहते हैं कि ट्रेडिंग मार्केट में उतरने से पहले उसकी बारिकियों को भी समझना चाहिए.

पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन

मार्केट के जोखिम से बचने के लिए अपना पोर्टफोलियो डायवर्सिफाई करें. यानी अपनी सभी सेविंग किसी एक स्कीम में लगाने के बजाय उसे थोड़ा-थोड़ा करके कई स्कीम में निवेश करें. ताकि जब आपकी एक स्कीम से बढ़िया रिटर्न न मिले तो दूसरी स्कीम आपके टार्गेट को पूरा करने में मददगार साबित हो. ऐसा करके आप मार्केट के रिस्क से आसानी से बच सकते हैं.

क्रिप्टो करेंसी में निवेश करने से पहले रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया और सरकार के गाइडलाइन का इंतजार करें. 18 साल की आयु पूरी कर लेते ही आपको वोट का अधिकार मिल जाता है. इसका जरूर इसका जरूर इस्तेमाल करें और उम्र के इस पड़ाव से ही आने वाली लाइफ में आर्थिक आजादी के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग जरूर करें.

(नोट : फाइनेंशियल प्लानिंग के मामले में रेलिगेयर ब्रोकिंग लिमिटेड के स्ट्रैटेजिक पार्टनरशिप हेड विकास माथुर का यह निजी विचार है.)

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स्टॉक मार्केट में निवेश से मिलनेवाले ऊंचे रिटर्न्स की वजह से लोग हमेशा से ही स्टॉक मार्केट की ओर आकर्षित होते हैं, लेकिन इक्विटीज़ में पैस बनाना कभी-भी आसान नहीं होता. इसके लिए रिसर्च के साथ-साथ मार्केट की समझ होना भी ज़रूरी है, जिसके लिए बहुत धीरज और अनुशासन की ज़रूरत होती है.

नीचे हम कुछ ऐसे महत्वपूर्ण बिंदुओं के बारे में बता रहे हैं, जिनके बारे में ट्रेडिंग करने से पहले आपको ज़रूर ध्यान देना चाहिए:

1. ट्रेडिंग कॉस्ट

ट्रेडिंग कॉस्ट में ब्रोकरेज, टैक्स और मार्जिन फ़ंड कॉस्ट तीनों ही शामिल होते हैं. इन तीनों में से ब्रोकरेज का हिस्सा बड़ा होता है. यदि ब्रोकरेज की राशि में बचत की जा सके तो ट्रेडिंग कॉस्ट कम हो जाती है और लाभ बढ़ जाता है.
मंथली अनलिमिटेड ट्रेडिंग प्लान्स में ग्राहकों की ब्रोकरेज पर सबसे ज़्यादा बचत होती है. इस प्लान में ग्राहकों को एक सेग्मेंट के लिए अनलिमिटेड संख्या में ट्रेड्स के लिए एक निश्चित मासिक शुल्क देना होता है.
एक इन्ट्राडे ट्रेडर एक दिन में औसतन 20 ट्रेड्स करता है और 15 रु प्रति ट्रेड ब्रोकरेज के हिसाब से एक महीने में 6000 रुपए के ब्रोकरेज का भुगतान करता है. वहीं अनलिमिटेड ट्रेडिंग प्लान्स लगभग 899 रुपए प्रति माह पर ही मिल जाते हैं, जिससे आपकी बड़ी बचत होती है.

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होटल हिन्दुस्तान इंटनेशनल में हिन्दुस्तान और आदित्य बिरला निवेश की सबसे जरुरी बात सन लाइफ म्यूच्यूअल फंड ने की धन की बात

अगर आपको लगता है की आप एक ऐसे निवेशक हैं जिसको मार्केट में सिर्फ अपना पैसा ही निवेश करना होगा तो ये सोच पूरी तरह से सही नहीं है। एक पक्का निवेशक वही है जो अच्छे रिटर्न्स के लिए मार्केट में पैसे के साथ साथ अपना वक़्त भी निवेश करे, क्योंकि लम्बे समय तक रेगुलर बेसिस पर किया जाने वाला छोटा निवेश भी कभी-कभी सोच से ज्यादा मुनाफा दे जाता है। बस शर्त ये है कि आपका वो निवेश सही जगह पे होना चाहिए। उदाहरण के तौर पर, जिसने भी तीन से चार दशक पहले अपनी रकम को सही जगह पे निवेश किया था आज उनको रियल एस्टेट, गोल्ड से काफी तगड़ा रिटर्न मिला है। इन्वेस्टमेंट और बाजार से जुड़ी ऐसी ही कई जबरदस्त इनसाइट्स को हर निवेशक तक पहुँचाने और उन्हें जागरूक करने के लिए शनिवार को मलदहिया स्थित होटल हिन्दुस्तान इंटनेशनल में, हिन्दुस्तान और निवेश की सबसे जरुरी बात आदित्य बिरला सन लाइफ म्यूचुअल फंड ने "धन की बात" कार्यक्रम का आयोजन किया, जिसका फायदा उठाने के लिए 170 से भी ज्यादा लोग शामिल हुए। हर निवेशक को आर्थिक फायदा पहुँचाने के मकसद से आयोजित इस भव्य कार्यक्रम में आदित्य बिरला सन एएमसी के जोनल मैनेजर नॉर्थ इन्वेस्टर एजुकेशन एंड डिस्ट्रीब्यूशन एंड डिजिटल इनिशिएटिव ललित शर्मा जी के साथ पूँजी बाजार और वित्त मामलों के जानकार चंद्रशेखर काबरा जी जैसे निवेश गुरुओं ने लोगों को अपने पैसे सही और सुरक्षित जगह पर निवेश करने की सलाह दी और बाजार में उनके रिस्क के हिसाब से निवेश करने के कई अलग अलग विकल्प भी बताये।