निवेश की अद्भुत दुनिया में आपका स्वागत है। वित्तीय आजादी के लिए योजना बनाना भले ही मुश्किल काम है पर ये आगे चल कर आपकी जिंदगी में कई रास्ते खोल देता है।
क्या आप फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित भविष्य चाहते हैं?
फाइनेंस रूप से सुरक्षित भविष्य बनाने के लिए कोई एक सेट पैटर्न नहीं हैं। लेकिन कुछ बातों का पालन करके इक्विटी पोर्टफोलियो बनाते समय याद रखने वाली बातें आप अपना भविष्य फाइनेंशिलय रुप से सुरक्षित बना सकते हैं। आइये आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों की जानकारी देते हैं, जिसका पालन करके आप फाइनेंशियल रुप से मजबूत हो सकत हैं।
Table of Contents
सबसे पहले फाइनेंशियल रूप से जागरुक होने का प्रयास करें
वित्त की बात आने पर व्यावहारिक ज्ञान पर्याप्त नहीं होता है। वित्त के बारे में सीखने में संकोच न करें – बजट, बचत, निवेश, टैक्स मैंनेजमेंट आदि के विषय में आपको लगातार सीखते रहना होगा। इन सब के बारे में ओपेन प्लेटफॉर्म जैसे ब्लॉग, पोर्टल, वेबसाइट इत्यादि पर ज्ञान मुफ्त में पड़ा है। आप एक ऐसा माध्यम चुनें जो आपको सबसे अच्छा लगे और आपको आश्चर्य होगा कि आप अपने धन प्रबंधन कौशल को कितनी जल्दी से बेहतर कर सकते हैं। फाइनेंस सुरक्षा की दिशा में फाइनेंस जागरुकता एक ठोस शुरुआत है।
आपके लघु, मध्यम और दीर्घकालिक फाइनेंस लक्ष्यों को जाने बिना एक अच्छा फाइनेंस प्लान नहीं बन सकता है। इन प्लान में बच्चों की इक्विटी पोर्टफोलियो बनाते समय याद रखने वाली बातें उच्च शिक्षा, नई कार या नया घर खरीदने का प्लान हो सकता है। इनमें से प्रत्येक लक्ष्य को प्राथमिकता के क्रम में अपनी बचत और निवेश योजना से जोड़ें। उदाहरण के लिए, यदि आप दिसंबर में मालदीव में एक सप्ताह की छुट्टी लेना चाहते हैं, तो यह आपकी प्राकथमिकता सूची में सबसे ऊपर चला जाएगा ताकि आप इसके लिए अधिक बचत करना शुरू कर सकें, जैसे कि, एक नई कार खरीदना जिसकी आपको बिल्कुल आवश्यकता नहीं है। तो इसे आप लांग टर्म प्लान में डाल सकते हैं।
व्यवस्थित और चतुराई से बचत करने का प्रयास करें
व्यवस्थित, अनुशासित तरीके से अपनी बचत को मैंनेज करें। इस बचत योजना में एक इमरजेंसी फंड बनाना शामिल होना चाहिए जो आपके खर्चों के तीन से छह महीने के बीच (या एक साल तक भी अगर आप आश्रितों के साथ अकेले कमाने वाले हैं) को इक्विटी पोर्टफोलियो बनाते समय याद रखने वाली बातें कवर करेंगे। आपात स्थिति में आप पर छींटाकशी करने का एक तरीका होता है जब आप उनसे बिना किसी कॉलिंग कार्ड के कम से कम उम्मीद करते हैं।
अपने इमरजेंसी फंड आपको तब सहायता प्रदान करेगा जब आपके पास अचानक से कोई आवश्यकता आ जाती है। जब तक कोई इमरजेंसी वाली स्थिति न हो तब तक इस फंड को छूने से बचें। यदि आपके खर्च अनिश्चित हैं, तो एक अतिरिक्त छोटा फंड रखने पर विचार करें जिसमें आपके पास होने पर आप अतिरिक्त पैसा डालेंगे और हर महीने अतिरिक्त खर्च होने पर वापस ले लेंगे।
सबसे पहले फाइनेंशियल रूप से जागरुक होने का प्रयास करें
वित्त की बात आने पर व्यावहारिक ज्ञान पर्याप्त नहीं होता है। वित्त के बारे में सीखने में संकोच न करें – बजट, बचत, निवेश, टैक्स मैंनेजमेंट आदि के विषय में आपको लगातार सीखते रहना होगा। इन सब के बारे में ओपेन प्लेटफॉर्म जैसे ब्लॉग, पोर्टल, वेबसाइट इत्यादि पर ज्ञान मुफ्त में पड़ा है। आप एक ऐसा माध्यम चुनें जो आपको सबसे अच्छा लगे और आपको आश्चर्य होगा कि इक्विटी पोर्टफोलियो बनाते समय याद रखने वाली बातें आप अपने धन प्रबंधन कौशल को कितनी जल्दी से बेहतर कर सकते हैं। फाइनेंस सुरक्षा की दिशा में फाइनेंस जागरुकता एक ठोस शुरुआत है।
आपके लघु, मध्यम और दीर्घकालिक फाइनेंस लक्ष्यों को जाने बिना एक अच्छा फाइनेंस प्लान नहीं बन सकता है। इन प्लान में बच्चों की उच्च शिक्षा, नई कार या नया घर खरीदने का प्लान हो सकता है। इनमें से प्रत्येक लक्ष्य को प्राथमिकता के क्रम में अपनी बचत और निवेश योजना से जोड़ें। उदाहरण के लिए, यदि आप दिसंबर में मालदीव में एक सप्ताह की छुट्टी लेना चाहते हैं, तो यह आपकी प्राकथमिकता सूची में सबसे ऊपर चला जाएगा ताकि आप इसके लिए अधिक बचत करना शुरू इक्विटी पोर्टफोलियो बनाते समय याद रखने वाली बातें कर सकें, जैसे कि, एक नई कार खरीदना जिसकी आपको बिल्कुल आवश्यकता नहीं है। तो इसे आप लांग टर्म प्लान में डाल सकते हैं।
व्यवस्थित और चतुराई से बचत करने का प्रयास करें
व्यवस्थित, अनुशासित तरीके से अपनी बचत को मैंनेज करें। इस बचत योजना में एक इमरजेंसी फंड बनाना शामिल होना चाहिए जो आपके खर्चों के तीन से छह महीने के बीच (या एक साल तक भी अगर आप आश्रितों के साथ अकेले कमाने वाले हैं) को कवर करेंगे। आपात स्थिति में आप पर छींटाकशी करने का एक तरीका होता है जब आप उनसे बिना किसी कॉलिंग कार्ड के कम से कम उम्मीद करते हैं।
अपने इमरजेंसी फंड आपको तब सहायता प्रदान करेगा जब आपके पास अचानक से कोई आवश्यकता आ जाती है। जब तक कोई इमरजेंसी वाली स्थिति न हो तब तक इस फंड को छूने से बचें। यदि आपके खर्च अनिश्चित हैं, तो एक अतिरिक्त छोटा फंड रखने पर विचार करें जिसमें आपके पास होने पर आप अतिरिक्त पैसा डालेंगे और हर महीने अतिरिक्त खर्च होने पर वापस ले लेंगे।
आपको इंवेस्ट (निवेश) करना चाहिए
अगर आप वास्तव में अपने धन को बढ़ते हुए देखना चाहते हैं, तो आपको चक्रवृद्धि की जादुई शक्ति का उपयोग करने की आवश्यकता है। जबकि आवर्ती या सावधि जमा जैसे पारंपरिक निवेश वाहन आपको कुछ रिटर्न देंगे और लंबी अवधि के धन निर्माण के लिए अच्छी पूंजी सुरक्षा प्रदान करेंगे, म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी निवेश पर विचार करें क्योंकि कुछ अन्य रास्ते हैं जो आपको लंबी अवधि में लाभ देंगे और महंगाई से बचाते हैं।
अपनी निवेश रणनीति की योजना बनाते समय आपकी आय, आपकी जोखिम लेने की क्षमता, मुद्रास्फीति इक्विटी पोर्टफोलियो बनाते समय याद रखने वाली बातें और आपके निवेश क्षितिज को ध्यान में रखें। वेतन वृद्धि के मामले में अपने निवेश को समायोजित करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करना याद रखें। इसके अलावा, जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।
अपनी पहली जॉब मिलने के बाद वित्तीय योजनाएं कैसे बनाएं?
अगर आप कम उम्र से ही अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग करना शुरू कर देते हैं तो यकीन माने आप आधी जंग ऐसे ही जीत जाते हैं। अगर आप कम उम्र से ही योजना बनना शुरू कर देते हैं तो आप कुछ आसान सी चीजें ध्यान में रखते हुए अपने पैसे को सही जगह निवेश कर सकते हैं।
1. टैक्स के बाद बची आमदनी का 30% हिस्सा बचत करें।
हालांकि यह बहुत जल्दी है पर हमेशा जो आदत आप शुरू से बनाते हैं, वही आगे चलकर आपके साथ रहती है। दायरे में रहते हुए खर्च करें, और अगर शुरू के 3 साल आप टैक्स के बाद बची अपनी सैलरी का 30% हिस्सा बचा लेंगें तो यह आपकी एक अच्छी आदत बन जाएगा।
2. खर्चे और आमदनी के लिए अलग बैंक खाता रखें।
अपने खर्चे, आमदनी और निवेश के लिए अलग-अलग बैंक खाते रखें। सैलरी आते ही कोशिश करें कि उसका 30 % हिस्सा निवेश वाले खाते में जमा कर दें। अगर आप शुरू से ही ऐसा करने की आदत बना लेंगें तो आप ज्यादा फालतू के खर्चे भी नहीं करेंगे। हो सकता है कि आप किसी बहुत महंगे रेस्टोरेंट में खाना ना खा पाएं, या हो सकता है कि अपनी पसंदीदा चीज की खरीददारी के लिए आपको सेल का इंतजार करना पड़े, पर यकीन मानें ये आदत आगे चलकर आपके लिए बहुत अच्छी साबित होगी।
अपनी पहली जॉब मिलने के बाद वित्तीय योजनाएं कैसे बनाएं?
अगर आप कम उम्र से ही अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग करना शुरू कर देते हैं तो यकीन माने आप आधी जंग ऐसे ही जीत जाते हैं। अगर आप कम उम्र से ही योजना बनना शुरू कर देते हैं तो आप कुछ इक्विटी पोर्टफोलियो बनाते समय याद रखने वाली बातें आसान सी चीजें ध्यान में रखते हुए अपने पैसे को सही जगह निवेश कर सकते हैं।
1. टैक्स के बाद बची आमदनी का 30% हिस्सा बचत करें।
हालांकि यह बहुत जल्दी है पर इक्विटी पोर्टफोलियो बनाते समय याद रखने वाली बातें हमेशा जो आदत आप शुरू से बनाते हैं, वही आगे चलकर आपके साथ रहती है। दायरे में रहते हुए खर्च करें, और अगर शुरू के 3 साल आप टैक्स के बाद बची अपनी सैलरी का 30% हिस्सा बचा लेंगें तो यह आपकी एक अच्छी आदत बन जाएगा।
2. खर्चे और आमदनी के लिए अलग बैंक खाता रखें।
अपने खर्चे, आमदनी और निवेश के लिए अलग-अलग बैंक खाते रखें। सैलरी आते ही कोशिश करें कि उसका 30 % हिस्सा निवेश वाले खाते में जमा कर दें। अगर आप शुरू से ही ऐसा करने की आदत बना लेंगें तो आप ज्यादा फालतू के खर्चे भी नहीं करेंगे। हो सकता है कि आप किसी बहुत महंगे रेस्टोरेंट में खाना ना खा पाएं, या हो सकता है कि अपनी पसंदीदा चीज की खरीददारी के लिए आपको सेल का इंतजार करना पड़े, पर यकीन मानें ये आदत आगे चलकर आपके लिए बहुत अच्छी साबित होगी।
शेयर बाजार में निवेश की कर रहे हैं प्लानिंग, तो कभी न भूलें ये जरूरी बातें
स्टॉक मार्केट में निवेश से पहले जरूर जाननी चाहिए यह खास बातें (प्रतीकात्मक तस्वीर)
शेयर बाजार में निवेश करना जोखिम भरा माना जाता है। एक्सपर्ट के अनुसार, अगर कोई बिना पढ़े ही शेयर बाजार में पैसा लगाता है तो उसके फंड के डूबने का खतरा ज्यादा होता है। किसी भी कंपनी का शेयर खरीदने से पहले उसके वैल्यू, मार्केट कैप और अन्य चीजों के बारे में जरूर जानना चाहिए। साथ ही उस कंपनी के शेयर का एनलाइज और रिसर्च भी कर लेना चाहिए।
अगर आप स्टॉक मार्केट में नए हैं और निवेश की प्लानिंग कर रहे हैं तो न सिर्फ आपको स्टॉक ही खरीदने चाहिए, बल्कि की कंपनी में हिस्सेदारी भी लेनी चाहिए। यहां पांच ऐसी चीजें बताई गई हैं, जो किसी भी शेयरधारक को निवेश करने से पहले जानना चाहिए और हमेशा याद रखना चाहिए।
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