वित्तीय जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया

वित्तीय जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया

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वित्तीय जोखिम

ऋण वित्तीय जोखिम को व्यक्त वित्तीय जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया करने का एक सामान्य तरीका हैनिवेश industry.नकदी प्रवाह खर्च और भुगतान शामिल हैं, एक व्यवसाय की जीवनरेखा बनाता है। कुछ वित्तीय जोखिमों में अप्रत्याशित नुकसान होने की संभावना होती है, जिससे इसे मुश्किल या असंभव बना दिया जाता हैहैंडल एक कंपनी की वित्तीय प्रतिबद्धताओं।

इन जोखिमों में ऐसे ग्राहक शामिल हैं जोविफल आपको भुगतान करने के लिए, प्रभावशाली स्थानांतरणमंडी परिस्थितियों, और प्रबंधन त्रुटियों या प्रौद्योगिकी दोष जो प्रभावित करते हैंआय. गहरी समझ के लिए, इस लेख में आपको वित्तीय जोखिमों से संबंधित हर चीज मिलेगी।

वित्तीय जोखिम क्या है?

वित्तीय जोखिम को समझने के लिए, आइए इस्तेमाल किए गए दो शब्दों का अर्थ जानते हैं: वित्तीय और जोखिम। वित्तीय शब्द का अर्थ वित्त है। जोखिम को कुछ भी बुरा होने की संभावना के रूप में परिभाषित किया जा सकता है, संभावित जिसके परिणामस्वरूप किसी प्रकार का नुकसान होता है।

वित्तीय जोखिम वह शब्द है जिसका उपयोग व्यवसाय या निवेश करने में शामिल संभावित जोखिम को परिभाषित करने के लिए किया जाता है। सरकारें मौद्रिक नीति को विनियमित करने में असमर्थ हो सकती हैं, जिसके परिणामस्वरूपगहरा संबंध चूक या अन्य वित्तीय समस्याएं। इसी तरह निगमों को उनके द्वारा लिए गए ऋण पर चूक के जोखिम से अवगत कराया जाता है, लेकिन वे एक ऐसे प्रयास में भी विफल हो सकते हैं जो कंपनी पर एक महत्वपूर्ण वित्तीय दबाव डालता है।

वित्तीय जोखिम के प्रकार

वित्तीय जोखिम का प्रबंधन हर कंपनी के लिए सर्वोच्च प्राथमिकता है। बाजार की गतिविधियों में व्यापक शामिल हो सकते हैंश्रेणी वित्तीय जोखिम पैदा करने वाले कारक। ये जोखिम नकदी प्रवाह को प्रभावित करते हैं और व्यापार में पैसा कैसे संभाला जाता है। चार प्रमुख प्रकार के जोखिम हैं जिन्हें इस सूची में शामिल किया जा सकता है:

बाजार ज़ोखिम - यह पूरे बाजार या परिसंपत्ति वर्ग को प्रभावित करने वाली घटनाओं के परिणामस्वरूप धन खोने की संभावना है। बाजार जोखिम को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है: दिशात्मक जोखिम और गैर-दिशात्मक जोखिम। स्टॉक की कीमतों, ब्याज दरों और अन्य कारकों में बदलाव से दिशात्मक जोखिम पैदा होता है। दूसरी ओर, गैर-दिशात्मक जोखिम, अस्थिरता से जुड़ा हो सकता है।

परिचालनात्मक जोखिम - ये जोखिम कंपनी के आंतरिक नियंत्रणों की कमी, प्रौद्योगिकी विफलताओं, कुप्रबंधन, मानवीय भूल, या स्टाफ प्रशिक्षण की कमी के परिणामस्वरूप उत्पन्न होते हैं। ऑपरेशनल रिस्क को दो कैटेगरी में बांटा गया है: फ्रॉड रिस्क और मॉडल रिस्क। धोखाधड़ी का जोखिम नियंत्रण की कमी से उत्पन्न होता है, जबकि मॉडल जोखिम अनुचित मॉडल अनुप्रयोग से उत्पन्न होता है।

ऋण जोखिम - यह वह जोखिम है जो भुगतान न करने वाले ग्राहक को ऋण देने से आता है। यह नकदी प्रवाह और व्यवसाय के लाभ को बाधित कर सकता है।

लिक्विडिटी जोखिम - यह किसी कंपनी की अपने भविष्य या मौजूदा वित्तीय दायित्वों को समय वित्तीय जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया पर पूरा करने में असमर्थता को दर्शाता है।

वित्तीय जोखिम के पेशेवरों और विपक्ष

वित्तीय जोखिम को समझने से किसी को बेहतर, अधिक सूचित व्यवसाय या निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। किसी सुरक्षा या परिसंपत्ति से जुड़े वित्तीय जोखिम की डिग्री का उपयोग उस निवेश के मूल्य को निर्धारित करने या स्थापित करने के लिए किया जाता है। विचार करने के लिए यहां सकारात्मक और नकारात्मक हैं।

पेशेवरों

• कंपनी के मूल्यांकन में सहायता करें
• उपकरण पहचान के माध्यम से संभावित विश्लेषण
• अधिक सूचित निर्णय

• काबू पाना मुश्किल हो सकता है
• विभिन्न क्षेत्रों पर प्रभाव
• असामान्य शक्तियों से उत्पन्न होता है

वित्तीय जोखिम को प्रबंधित करने के लिए उपकरण

व्यक्ति, व्यवसाय और सरकारें विभिन्न प्रकार के उपकरणों का उपयोग यह आकलन करने के लिए कर सकती हैं कि वे कितना वित्तीय जोखिम उठाने को तैयार हैं।मौलिक विश्लेषण,तकनीकी विश्लेषण, और मात्रात्मक विश्लेषण लंबी अवधि के निवेश जोखिमों या समग्र रूप से शेयर बाजार का आकलन करने के लिए निवेश विशेषज्ञों द्वारा उपयोग की जाने वाली सबसे आम तकनीकें हैं।

• मात्रात्मक विश्लेषण विशेष वित्तीय अनुपात गणनाओं का उपयोग करके कंपनी के पिछले प्रदर्शन का मूल्यांकन करने का एक तरीका है।
• तकनीकी विश्लेषण प्रतिभूतियों के मूल्यांकन के लिए एक सांख्यिकीय तकनीक है जो ऐतिहासिक रिटर्न, लेनदेन की मात्रा, शेयर की कीमतों और अन्य प्रदर्शन डेटा को देखती है।
• मौलिक विश्लेषण कंपनी के सभी तत्वों की जांच करके कंपनी के आंतरिक मूल्य का निर्धारण करने का एक तरीका हैआधारभूत फर्म की संपत्ति और मुनाफे सहित व्यवसाय।

वित्तीय जोखिम को प्रबंधित करने के चार तरीके

अधिक खर्च से संबंधित वित्तीय चिंताएं आपकी कंपनी की वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने की क्षमता के लिए एक बाधा हो सकती हैं। यह आपकी हैबाध्यता एक स्वस्थ नकदी प्रवाह बनाए रखने के लिए वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए। वित्तीय जोखिम को प्रबंधित करने के तरीके नीचे सूचीबद्ध हैं।

1. बचत खाता बनाए रखें

अपनी आय का एक हिस्सा a . में डालने पर विचार करेंबचत खाता. हालांकि आपका बचत खाता लंबी अवधि में आपको ज्यादा कमाई नहीं कर सकता है, फिर भी यह आपके पैसे रखने के लिए सबसे सुरक्षित जगहों वित्तीय जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया में से एक है। इसके अलावा, आपका बचत खाता आपको ऑनलाइन फंड ट्रांसफर करने में मदद कर सकता है, जिससे एक तेज और अधिक आरामदायक वित्तीय लेनदेन प्रक्रिया की अनुमति मिलती है।

2. समझदारी से निवेश करें

इससे पहले कि आप किसी चीज़ में निवेश करने का निर्णय लें, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त ज्ञान है। इस मामले में, अपने से बात कर रहे हैंमुनीम बेहद फायदेमंद हो सकता है क्योंकि वे आपको अपने मुनाफे को अनुकूलित करने के बारे में अच्छी सलाह दे सकते हैं।

3. विविधीकरण

वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है क्योंकि इसका प्राथमिक लक्ष्य विभिन्न प्रकार के वित्तीय साधनों पर अपनी संपत्ति का वितरण करना है। यह आपको अपना पैसा लगाने के आधार पर विभिन्न प्रकार की निवेश प्रगति करने की अनुमति देता है।

4. किराया प्रबंधन लेखाकार

अपने नकदी प्रवाह को प्रबंधित करना और अच्छे व्यावसायिक वित्तीय निर्णय लेना कठिन हो सकता है; एक एकाउंटेंट का उपयोग करना बेहतर है। एक अनुभवी और विश्वसनीय एकाउंटेंट आपको आपके व्यवसाय वित्त के कई पहलुओं, जैसे कि ऋण चुकौती या निवेश रिटर्न को पूरा करने के लिए उचित सहायता दे सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन क्या होता है। यह कितने प्रकार का होता है।

जोखिम शब्द मे प्रचलित रूप में अवसर या संभावना की अवधारणा पर जोर दिया जाता है। जैसे ”दुर्घटना का जोखिम” जबकि तकनीकी पद्धति में आमतौर पर कुछ विशेष कारणों और विशेस स्थान और विशेस अवधि के लिए ‘संभावित नुकसानों’ के संदर्भ में परिणामों पर जोर दिया जाता है।

जोखिम प्रबंधन उन सभी जोखिमो को परिभाषित करने का तरीका है | जिसका सामना कंपनी करती है। और कंपनी उन जोखिमों पर नजर रखने और उनका सामना करने के लिए रूपरेखा का निर्माण करती है । हानि करने वाले जोखिमों को कम करना ।

भविष्य की घटनाओं के समुचित प्रबंधन में एक संगठन जो कि जोखिम का प्रबंधन, जोखिम का प्रतिधारण, और जोखिम हस्तांतरण, या किसी अन्य रणनीति (या रणनीतियों के संयोजन) का उपयोग करती है।

किसी भी कंपनी के लिए जोखिम प्रबंधन की पहचान करना, और उसका मूल्यांकन करना और जोखिम को प्राथमिकता देना, संसाधनों का समन्वय करना और आर्थिक अनुप्रयोगों के माध्यम से पालन करना, दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं की संभावना या प्रभाव को कम करना, मॉनिटर करना और नियंत्रण करना या अवसरों की प्राप्ति को अधिकतम करने की प्रक्रिया होती है। जोखिम प्रबंधन का उद्देश्य अनिश्चितता सुनिश्चित करना है। तथा यह व्यापार लक्ष्यों से प्रयास को हटाने के लिए नहीं।

जोखिम होने की संभावना यह होती है कि एक घटना घटित होगी और किसी वस्तु की उपलब्धि पर प्रतिकूल असर होगा। अतः जोखिम में अनिश्चितता है कोसो एआरएम जैसे जोखिम प्रबंधन, प्रबंधक अपने जोखिम को बेहतर नियंत्रण कर सकते हैं। प्रत्येक कंपनी के पास अलग-अलग आंतरिक नियंत्रण घटकों हो सकते हैं, जिससे अलग-अलग परिणाम हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, ईआरएम घटकों, उद्देश्य निर्धारण, घटना पहचान, जोखिम मूल्यांकन, जोखिम की प्रतिक्रिया, नियंत्रण क्रियाएं, सूचना और संचार, और निगरानी के लिए ढांचे में आंतरिक वातावरण पर निर्भर होता है।

एक आदर्श जोखिम प्रबंधन में यह निश्चित करना होगा कि सबसे बड़ी हानि और सबसे पहले होने वाली हानि को सबसे बड़ी संभावना और घटनातथा जोखिम और कम नुकसान की कम संभावना के साथ अवरोही क्रम में है। और व्यवहार मेंतथा समग्र जोखिम का आकलन करने की प्रक्रिया कठिन और संतुलन संसाधन हो सकती है। इसका उपयोग घटनाओं की उच्च संभावना के साथ जोखिम को कम करने के लिए किया जा सकता है। परंतु जोखिम के उच्च जोखिम के साथ कम हानि लेकिन घटना कम संभावना अक्सर गलत दिशा में परिवर्तित हो जाता है।

संसाधनों को आवंटित वित्तीय जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया करने में जोखिम प्रबंधन भी शामिल होता है। यह अवसर की लागत का विचार है कि जोखिम प्रबंधन पर खर्च किए गए संसाधन अधिक लाभकारी गतिविधियों पर खर्च कर सकते हैं।आदर्श जोखिम प्रबंधन के खर्च को कम करता है और जोखिम के नकारात्मक प्रभाव को भी कम करता है।

Djojosoedarso के अनुसार-

जब आप निवेश करते हैं। तो आपको विभिन्न प्रकार के जोखिम का खतरा होता है। और इनमें से कुछ जोखिमों और किस प्रकार वे आपके निवेश प्रतिलाभ को प्रभावित कर सकते हैं।

फ़हमी के अनुसार-

इसके अनुसार जोखिम प्रबंधन की धारणा विज्ञान का एक क्षेत्र है । जो विशेष रूप से चर्चा करता है कि कैसे संगठन एक व्यवस्थित और व्यापक प्रबंधन दृष्टिकोण का उपयोग करके सभी समस्याओं के मानचित्रण में उपायों को लागू करते हैं।

इसमें जोखिम प्रबंधन कार्यक्रमों की योजना, आयोजन, आयोजन, अग्रणी / समन्वय, और पर्यवेक्षण (मूल्यांकन सहित) शामिल हैं।

टैम्पुबोलन के अनुसार-

इनके अनुसार जोखिम प्रबंधन की परिभाषा एक निर्देशित और सक्रिय प्रक्रिया है ।और इसका उद्देश्य किसी एक लेनदेन या उपकरण के एक हिस्से पर विफलता की संभावना को समायोजित करना है।

स्मिथ के अनुसार-

जोखिम प्रबंधन किसी कंपनी या परियोजना की परिसंपत्तियों और आय को खतरे में डालने वाले जोखिम की पहचान करने और इसको मापने और वित्तीय नियंत्रण की प्रक्रिया है। जिसके परिणामस्वरूप कंपनी को हानि हो सकती है ।

जोखिम निम्न प्रकार के होते है।

प्राकृतिक घटना द्वारा बनाया गया प्राकृतिक जोखिम आमतौर पर हमारे नियंत्रण से बाहर है। जैसे बारिश, बर्फ, बाढ़, तूफान, भूकंप, बिजली, कीट और अत्यधिक गर्मी या ठंड के कारण होने वाले नुकसान कुछ प्राकृतिक जोखिम हैं । जो कि मूल रूप से हमारे नियंत्रण से बाहर होती है। लेकिन वर्तमान तकनीक को देखते हुए इनमें से कुछ जोखिमों को नियंत्रित किया जा सकता है । या उनका प्रभाव कम हो सकता है।

बाजार जोखिम
सारे बाजार को प्रभावित करने वाली घटनाओं के कारण मूल्य में कमी वाले निवेश का जोखिम बाजार जोखिम कहलाता है। इसका उदाहरण निम्न हैं: इक्विटी जोखिम (शेयर), ब्याज दर जोखिम (बांड) और मुद्रा जोखिम (विदेशी मुद्रा निवेश) आदि। इस तरह के जोखिम मूल रूप से समय और स्थान के संबंध में मूल्य में उतार-चढ़ाव के कारण होते हैं।

चलनिधि जोखिम
जब कोई निवेश को बेचना चाहता है। और उस समय उसे बेचने में असमर्थ होने का जोखिमहो तो यह चल निधि जोखिम होता है। यदि आप निवेश को बेचने में समर्थ हैं। तो आपको निवेश के लिए जो भुगतान किया था उससे कम दाम स्‍वीकार करना पड़ सकता है। या कभी कभी तो फिर भी नही बिकता है।

संकेद्रण जोखिम
यदि आपका धन किसी एक निवेश या विशेस निवेश के प्रकार में संकेद्रित है । और इस कारण नुकसान होने का जोखिम बढ़ जाता है । जब आप अपने निवेश को विविधता प्रदान करते हैं। तो आप जोखिम का विस्तार विभिन्न प्रकार के निवेश, उद्योगों और भौगोलिक स्थानों में कर सकते हैं।

See Also व्यावसायिक सन्नियम (Business Law ) क्या होता है।व्यवसायिक सन्नियम का अर्थ एवं परिभाषा (Meaning and definitions of Business Law)

ऋण जोखिम
यह जोखिम कि बांड जारी करने वाला सरकारी निकाय या कंपनी ब्याज का भुगतान करने या परिपक्वता पर मूलधन का भुगतान करने में समर्थ नहीं होता है।

देश जोखिम

इसका उद्देश्य यह तय करना है कि किसी देश और या पार्टी के साथ व्यापार करना है या नहीं। यदि देश का जोखिम कारक अधिक है (मतलब जोखिम भरा व्यवसाय) और व्यापारी को व्यापार करना आवश्यक है। तो व्यापारी को वास्तविक शिपमेंट से पहले वित्तीय जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया भुगतान की वसूली के लिए अच्छी तरह से सुनिश्चित करना होगा। दूसरी तरफ अगर देश जोखिम कारक कम है । तो (स्थिर देश) तो उस स्थिति में व्यापारी सामान्य व्यापार शर्तों पर काम कर सकता है।

यह जोखिम मुख्य रूप से देश की आर्थिक और राजनीतिक स्थिति और नीतियों से जुड़ा है। और अधिकांश वैश्विक व्यापारिक संगठनों को अपने बैंकरों से इस कारक पर गोपनीय रिपोर्ट मिलती है या ऐसे विशेष संगठन हैं जो यह जानकारी प्रदान करते हैं।

वित्तीय जोखिम प्रबंधक (FRM)

फाइनेंशियल रिस्क मैनेजर (एफआरएम) ग्लोबल एसोसिएशन ऑफ रिस्क प्रोफेशनल्स (जीएआरपी) द्वारा जारी किया गया एक पेशेवर पदनाम है । जीएआरपी एफआरएम मान्यता को वैश्विक रूप से वित्तीय बाजारों में काम करने वाले वित्तीय जोखिम पेशेवरों के लिए प्रमुख प्रमाणीकरण के रूप में मान्यता प्राप्त है। FRM में जोखिम का आकलन करने के लिए विशेष ज्ञान होता है और आम तौर पर प्रमुख बैंकों, बीमा कंपनियों, लेखा फर्मों, नियामक एजेंसियों और परिसंपत्ति प्रबंधन फर्मों के लिए काम करते हैं।

चाबी छीन लेना

• वित्तीय जोखिम प्रबंधकों (एफआरएम) को ग्लोबल एसोसिएशन ऑफ रिस्क प्रोफेशनल्स (जीएआरपी) द्वारा मान्यता प्राप्त है।
• एफआरएम प्रमुख बैंकों, बीमा कंपनियों, लेखा फर्मों, नियामक एजेंसियों और परिसंपत्ति प्रबंधन फर्मों के लिए जोखिम का आकलन करने में विशेषज्ञ हैं।
• FRM प्रमाणन के लिए दो-भाग परीक्षा उत्तीर्ण करने और वित्तीय जोखिम प्रबंधन में दो साल के कार्य अनुभव को पूरा करने की आवश्यकता होती है।

वित्तीय जोखिम प्रबंधकों की भूमिका को समझना (FRMs)

एक एफआरएम संपत्ति, कमाई क्षमता, या किसी संगठन की सफलता के लिए खतरों की पहचान करता है। FRM वित्तीय सेवाओं, बैंकिंग, ऋण उत्पत्ति, व्यापार या विपणन में काम कर सकते हैं। कई लोग क्रेडिट या बाजार जोखिम जैसे क्षेत्रों में विशेषज्ञ हैं। एफआरएम वित्तीय बाजारों और वैश्विक वातावरण का विश्लेषण करके परिवर्तन या रुझानों की भविष्यवाणी करने के लिए जोखिम का निर्धारण करते हैं। संभावित जोखिमों के प्रभावों का मुकाबला करने के लिए रणनीतियों को विकसित करने के लिए एफआरएम की भूमिका है।

वित्तीय जोखिम प्रबंधकों (FRM) को ग्लोबल एसोसिएशन ऑफ़ रिस्क प्रोफेशनल्स (GARP) द्वारा मान्यता प्राप्त होना आवश्यक है।

एफआरएम पदनाम प्राप्त करने के लिए, उम्मीदवारों को सफलतापूर्वक एक व्यापक, दो-भाग परीक्षा और वित्तीय जोखिम प्रबंधन में दो साल का कार्य अनुभव पूरा करना होगा । FRM पदनाम रखने वाले पेशेवर वैकल्पिक निरंतर व्यावसायिक विकास में भाग ले सकते हैं। एफआरएम कार्यक्रम जोखिम प्रबंधन के प्रमुख रणनीतिक विषयों का अनुसरण करता है: बाजार जोखिम, क्रेडिट जोखिम, परिचालन जोखिम और निवेश प्रबंधन। परीक्षा को 90 से अधिक देशों में मान्यता प्राप्त है और एक वित्तीय जोखिम प्रबंधक की वैश्विक वातावरण में जोखिम का प्रबंधन करने की क्षमता को मापने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

वित्तीय जोखिम प्रबंधक (एफआरएम) कार्यक्रम

एफआरएम परीक्षा निवेश प्रबंधन प्रक्रिया के लिए जोखिम प्रबंधन उपकरण और तकनीकों के अनुप्रयोग को कवर करती है। प्रश्न व्यावहारिक हैं और वास्तविक दुनिया के काम के अनुभवों से संबंधित हैं। उम्मीदवारों से जोखिम प्रबंधन अवधारणाओं और दृष्टिकोणों को समझने की उम्मीद की जाती है क्योंकि वे एक जोखिम प्रबंधक के दिन-प्रतिदिन की गतिविधियों पर लागू होंगे।

परीक्षा वित्तीय जोखिमों का आकलन करने के लिए उपयोग किए जाने वाले उपकरणों के ज्ञान का परीक्षण करती है, जैसे कि मात्रात्मक विश्लेषण, मौलिक जोखिम प्रबंधन अवधारणा, वित्तीय बाजार और उत्पाद, और जोखिम मॉडल। एफआरएम परीक्षा भाग I वित्तीय जोखिम का आकलन करने के लिए आवश्यक आवश्यक उपकरणों और अवधारणाओं पर केंद्रित है। एफआरएम परीक्षा भाग I पास करना किसी व्यक्ति के वित्तीय जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया लिए प्रमाणित एफआरएम बनने का पहला कदम है।

$ 127,990

यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टेटिस्टिक्स के अनुसार, 2018 में वित्तीय प्रबंधकों और एफआरएम का औसत वार्षिक वेतन।

वित्तीय जोखिम प्रबंधकों (FRM) के लिए उद्योग आउटलुक

यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स के अनुसार, 2018 में FRMs सहित वित्तीय प्रबंधकों का औसत वेतन $ 127,990 प्रति वर्ष था । एफआरएम का रोजगार 2018 से 2028 तक 16% पर सभी व्यवसायों के लिए औसत से बहुत तेज़ी से बढ़ने की उम्मीद है। ब्यूरो कहता है कि “वित्तीय प्रबंधकों के मुख्य कार्य, जिनमें जोखिम प्रबंधन और नकदी प्रबंधन शामिल हैं, की उच्च मांग में होने की उम्मीद है अगले दशक। “