नए निवेशक को किस फंड में निवेश करना चाहिए

म्यूचुअल फंड्स या सीधे शेयर बाजार - जहां निवेश करना है, यह निजी तौर पर सबसे पुरानी बहसों में से एक हैधन प्रबंधन. म्यूचुअल फंड आपको एक फंड में एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देते हैं, जहां फंड मैनेजर अपनी विशेषज्ञता का उपयोग ग्राहक के पैसे को विभिन्न शेयरों में निवेश करने के लिए करते हैं ताकि रिटर्न की उच्चतम दर प्राप्त हो सके।निवेश शेयर बाजारों में आपको उपयोगकर्ता द्वारा किए गए शेयरों पर निवेश पर अधिक नियंत्रण देता है। हालांकि, यह उन्हें जोखिमों के प्रति अधिक संवेदनशील बनाता है क्योंकि उन्हें सीधे बाजारों से निपटना पड़ता है।

MUTUAL FUND

Investment Tips: म्‍यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए SIP का लें सहारा, निवेशकों को मिलेगा तगड़ा रिटर्न

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Mutual Fund tips: शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म में कैसे मिलेगा दमदार रिटर्न? जानिए एक्सपर्ट ने आपके लिए कौन सा फंड चुना है

इन्वेस्ट आज फॉर कल के फाउंडर अनंत लाढ़ा का कहना है कि अगर शॉर्ट टर्म यानी 6-9 महीने के लिए निवेश करते हैं तो फ्लोटिंग इंट्रेस्ट फंड में निवेश किया जा सकता है. लॉन्ग टर्म के पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी कैप फंड जरूर शामिल करें.

बदले दौर में म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) के प्रति निवेशकों का क्रेज बढ़ा है. यह निवेश का एक ऐसा तरीका है जो आपके पोर्टफोलियो (Mutual Fund Investment) को सुरक्षित रखता है. इसके अलावा लिक्विडिटी बनी रहती है, आपका पोर्टफोलियो डायवर्सिफाई रहता है जिससे रिस्क घटता है. हर महीने थोड़ा-थोड़ा SIP के रूप में निवेश करने नए निवेशक को किस फंड में निवेश करना चाहिए की सुविधा होती है. इसमें निवेश करने पर पूरी पारदर्शिता रहती है और निवेशकों के पैसे के साथ किसी तरह का खिलवाड़ नहीं होता है. SIP के जरिए निवेश करने पर बाजार की गिरावट पर हाई रिटर्न और तेजी पर नुकसान घटता है. ऐसे में अगर कोई निवेशक नया है और म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता है तो उसके लिए कुछ बातों को ध्यान में रखना जरूरी है.

निवेश आज फॉर कल के फाउंडर और पेशे से चार्टर्ड अकाउंटेंड अनंत लाढ़ा का नए निवेशकों से कहना है कि निवेश की शुरुआत करने से पहले यह निश्चित करें कि आपके लिए यह किस तरह का निवेश है. लॉन्ग टर्म, शॉर्ट टर्म और मीडियम टर्म के लिए निवेश की प्लानिंग अलग-अलग होती है और उसी आधार पर फंड का सलेक्शन भी किया जाता है. टाइप ऑफ फंड का सलेक्शन रिस्क असेसमेंट के आधार पर किया जाता है.

ये तीन फंड जरूर शामिल करें

अनंत के मुताबिक, नए निवेशकों को अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में तीन तरह के फंड- डेट फंड, मल्टीकैप फंड और फ्लेक्सी कैप फंड जरूर शामिल करना चाहिए. यह आपको पोर्टफोलियो को बैलेंस रखता है. मल्टीकैप और फ्लेक्सी कैप फंड में SIP करने पर रिटर्न शानदार मिलेगा.

शॉर्ट टर्म के लिए फ्लोटिंग इंट्रेस्ट फंड को शामिल करें

नए निवेशकों को रिटर्न पाने की चाहत ज्यादा होती है. ऐसे में वे शॉर्ट टर्म के लिए निवेश करना चाहते हैं. वर्तमान में शेयर बाजार में करेक्शन चल रहा है. ऐसे में अगर कोई निवेशक 3-9 महीने की अवधि के लिए निवेश करना चाहता है उसे फ्लोटिंग इंट्रेस्ट फंड (Floating interest fund) में निवेश की सलाह दी गई है. फ्लोटिंग फंड में आपका पैसा ऐसे फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है जहां फ्लोटिंग इंट्रेस्ट रेट मिलता है. यह एक लिक्विड फंड की तरह काम करता है जिसका इस्तेमाल इमरजेंसी में किया जा सकता है.

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लॉन्ग टर्म के लिए फ्लेक्सी कैप फंड को जरूर शामिल करें

अगर लंबे समय के लिए निवेश करना चाहते हैं तो पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी कैप फंड को जरूर शामिल करें. हालांकि, निवेश का नजरिया 5 साल से ज्यादा होना चाहिए. फ्लेक्सी कैप फंड में DSP Flexi Cap Fund को चुना जा सकता है. फ्लेक्सी कैप में फंड मैनेजर को हर हाल में 65 फीसदी इक्विटी में ही निवेश करना होगा. यह ओपन इंडेड होता है. इसमें फंड मैनेजर किसी भी तरह के मार्केट कैप वाली कंपनी में निवेश कर सकता है. यह कंपनी लार्जकैप, मिडकैप और स्मॉलकैप में कोई भी हो सकती है. फ्लेक्सी कैप के रिटर्न की तुलना Nifty 500 या BSE 500 से की जाती है. फ्लेक्सी कैप की बात करें तो इसमें 70 फीसदी तक लार्जकैप, 18 फीसदी तक मिडकैप और 12 फीसदी स्मॉलकैप कंपनीज में निवेश किया जाता है. फंड मैनेजर आपके पैसे का ज्यादा हिस्सा लार्जकैप कंपनियों में लगाता है. जरूरी होने पर स्मॉलकैप और मिडकैप कंपनियों में निवेश घटाया और बढ़ाया जाता है.

Invest In Mutual Funds : Mutual Fund में पैसा लगाने से पहले ये बातें करवाएंगी आपका फायदा, जानिए क्या है जरूरी बातें

How To Invest In Mutual Funds : म्यूचुअल फंड में निवेश धैर्य और जोखिम नए निवेशक को किस फंड में निवेश करना चाहिए की बेहतर समझ की मांग करता है यानी अगर आप म्यूचुअल फंड में पहली बार निवेश करने जा रहे हैं या इसके बारे में सोच रहे हैं तो कुछ बातों को समझ लेना बेहद जरूरी है। Mutual Funds को लेकर कई तरह के मिथ भी फैले हुए हैं हालांकि म्यूचुअल फंड में निवेश (Invest In Mutual Funds) ऑप्शन की भरमार और बाजार के मौजूदा हालात को देखते हुए सही फंड (Mutual Fund) का चुनाव आसान नहीं है फिर भी म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश से जुड़ी कुछ बुनियादी सावधानियों को ध्यान में रखेंगे तो आपको घाटा नहीं होगा। कुछ बातें हम आपको बता रहे हैं जो आपके लिए फायदेमंद साबित हो सकती हैं अगर आप Mutual Funds में Invest करने जा रहे हैं तो.

म्यूचुअल फंड (Mutual funds) के नए निवेशक सबसे बड़ी गलती फंड के पिछले रिटर्न (Mutual Fund Returns) को देख कर निवेश करने में करते हैं। पिछले रिटर्न को देख कर यह अंदाजा लगाना मुश्किल है कि आगे फंड कैसा प्रदर्शन करेगा। यानी कि किसी भी Mutual Fund में Invest करने से पहले इस नए निवेशक को किस फंड में निवेश करना चाहिए बात को ध्यान से समझ लेना चाहिए कि यह जरूरी नही की Mutual Fund फायदा ही देगा। इसके अलावा मार्केट (Mutual Fund Market) में सही वक्त पर एंट्री भी एक अहम पहलू है। विशेषज्ञों का मानना है कि अगर निवेशक को बाजार का पहले से अनुभव है तो म्यूचुअल फंड्स में वह लंबे समय तक बना रहता है। कुलमिलाकर Mutual Funds में Invest करने से पहले अच्छी तरह से बातों को समझना फायदेमंद होता है।

नए निवेशकों (New Investers) के लिए जरूरी है कि शुरू में स्थापित कंपनियों के फंड में निवेश करें और इन्वेस्ट करने से पहले उनके पोर्टफोलियो (Company Portfolio) पर गौर करें और फिर निवेश (Investment) का फैसला लें। म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएं इसका सबसे अच्छा उपाय एसआईपी (SIP) के जरिये निवेश करना है। बाजार कैसी भी हालत में हो Systematic Investment Plan यानी एसआईपी (SIP) के जरिये निवेश सबसे अच्छा तरीका है। SIP के जरिये Mutual Funds में Invest करना बेहतर परिणाम देने वाला कदम शाबित होता है।

शेयर बाजार अब तक के सर्वोच्च स्तर पर है ऐसे में म्यूचुअल फंड के नए निवेशकों को इंडेक्स या लार्ज कैप फंड (Large Cap Mutual Funds) में निवेश करना चाहिए. उन्हें मिड-कैप (Mid Cap) और स्मॉल कैप (Small Cap) में निवेश से बचना चाहिए क्योंकि बाजार के उतार-चढ़ाव में ये बुरी तरह प्रभावित होते हैं। अगर कोई निवेशक आज की तारीख में एसआईपी के जरिये म्यूचुअल फंड में 10 हजार रुपये निवेश करना चाहता है तो उसे एक इंडेक्स फंड (Index fund), एक फ्लैक्सी कैप (Flexi Cap fund ) फंड और एक वैल्यू फंड (Value fund) का चुनाव करना चाहिए ताकि उन्हें डाइवर्सिफिकेशन का फायदा मिल सके। हालांकि और भी कई बातें हैं जो Invest करने से पूर्व समझनी होती हैं लेकिन यह बातें आपको तब और बेहतर समझ आती हैं जब आप खुद Share Market या Mutual Funds में अपना पैसा इन्वेस्ट करते हैं।

म्यूचुअल फंड बनाम स्टॉक

म्यूचुअल फंड्स या सीधे शेयर बाजार - जहां निवेश करना है, यह निजी तौर पर सबसे पुरानी बहसों में से एक हैधन प्रबंधन. म्यूचुअल फंड आपको एक फंड में एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देते हैं, जहां फंड मैनेजर अपनी विशेषज्ञता का उपयोग ग्राहक के पैसे को विभिन्न शेयरों में निवेश करने के लिए करते हैं ताकि रिटर्न की उच्चतम दर प्राप्त हो सके।निवेश शेयर बाजारों में आपको उपयोगकर्ता द्वारा किए गए शेयरों पर निवेश पर अधिक नियंत्रण देता है। हालांकि, यह उन्हें जोखिमों के प्रति अधिक संवेदनशील बनाता है क्योंकि उन्हें सीधे बाजारों से निपटना नए निवेशक को किस फंड में निवेश करना चाहिए पड़ता है।

अंतर: म्यूचुअल फंड बनाम स्टॉक / शेयर

1. म्यूचुअल फंड और स्टॉक को समझना

जोखिम पर तुलना करने परफ़ैक्टर, स्टॉक म्यूचुअल फंड की तुलना में कहीं अधिक जोखिम भरा होता है। म्यूचुअल फंड में जोखिम फैला हुआ है और इसलिए विविध शेयरों में पूलिंग के साथ कम हो गया है। स्टॉक के साथ, निवेश करने से पहले व्यापक शोध करना पड़ता है, खासकर यदि आप नौसिखिए हैंइन्वेस्टर. मुलाकातफिनकैश निवेश के विभिन्न क्षेत्रों के बारे में अधिक जानकारी के लिए। म्युचुअल फंड के मामले में शोध किया जाता है और फंड का प्रबंधन एक म्यूचुअल फंड मैनेजर करता है।

हालांकि यह सेवा मुफ़्त नहीं है और वार्षिक के साथ आती हैप्रबंधन शुल्क जिसे फंड हाउस द्वारा टोटल एक्सपेंस राशन (टीईआर) के तहत चार्ज किया जाता है।

2. शुरुआत के रूप में निवेश करते समय

यदि आप एक नए निवेशक हैं, जिसके पास वित्तीय बाजारों में बहुत कम या कोई अनुभव नहीं है, तो म्यूचुअल फंड से शुरुआत करना उचित है क्योंकि न केवल जोखिम तुलनात्मक रूप से कम होता है, बल्कि इसलिए भी कि निर्णय एक विशेषज्ञ द्वारा किए जाते हैं। इन पेशेवरों के पास संभावित निवेश के दृष्टिकोण को मापने के लिए वित्तीय डेटा का विश्लेषण और व्याख्या करने की अंतर्दृष्टि है।

3. संबद्ध लागत

यद्यपि आपको व्यक्तिगत रूप से खरीदे गए शेयरों के मामले में म्यूचुअल फंड प्रबंधकों को शुल्क देना पड़ता है, लेकिनपैमाने की अर्थव्यवस्थाएं भी चलन में आ जाते हैं। यह सच है किसक्रिय प्रबंधन धन का मामला एक ऐसा मामला है जो मुफ्त में नहीं आता है। लेकिन सच्चाई यह है कि अपने बड़े आकार के कारण, म्यूचुअल फंड ब्रोकरेज शुल्क का केवल एक छोटा सा अंश चुकाते हैं जो एक व्यक्तिशेयरहोल्डर ब्रोकरेज के लिए भुगतान करता है। व्यक्तिगत निवेशकों को भी DEMAT के लिए शुल्क का भुगतान करना पड़ता है जो कि म्यूचुअल फंड के मामले में आवश्यक नहीं है।

4. जोखिम और वापसी

यह पहले से ही स्थापित है कि म्यूचुअल फंड को पोर्टफोलियो में विविधता लाकर जोखिम को कम करने का फायदा होता है।

दूसरी ओर स्टॉक इसकी चपेट में हैंमंडी स्थिति और एक स्टॉक का प्रदर्शन दूसरे के लिए क्षतिपूर्ति नहीं कर सकता।

5. शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन

याद रखें कि शेयरों में निवेश करते समय, आप अपनी अल्पावधि पर 15 प्रतिशत कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होंगेराजधानी लाभ (STCG) यदि आप अपने स्टॉक को एक वर्ष की अवधि के भीतर बेचते हैं। दूसरी ओर, फंड द्वारा बेचे जाने वाले शेयरों पर पूंजीगत लाभ पर कोई कर नहीं लगता है। इसका मतलब आपके लिए पर्याप्त लाभ हो सकता है। बचा हुआ कर भी आपके लिए इसे और निवेश करने के लिए उपलब्ध है और इस प्रकार आगे के लिए रास्ता बना रहा हैआय निवेश के माध्यम से पीढ़ी लेकिन उस अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करने से बचने के लिए आपको अपनी इक्विटी को एक वर्ष से अधिक समय तक बनाए रखना होगा।

6. लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन

दीर्घावधिपूंजी लाभ (LTCG) पर 1 लाख से अधिक लाभ के लिए 10% कर लगाया जाता है (जैसा कि 2018 के बजट में घोषित किया गया है)। जिसका अर्थ है कि किसी को एक वर्ष (दीर्घावधि) की अवधि में हुए लाभ पर कर का भुगतान करना होगा यदि राशि एक वर्ष में एक लाख से अधिक होसमतल 10% की दर से।

7. अपने निवेश पर नियंत्रण

म्युचुअल फंड के मामले में, शेयरों के चुनाव और उनके व्यापार से संबंधित निर्णय पूरी तरह से फंड मैनेजर के हाथ में होता है। आपके पास इस पर नियंत्रण नहीं है कि किस स्टॉक को चुना जाना है और किस अवधि के लिए। एक निवेशक के रूप में, यदि आपम्युचुअल फंड में निवेश आपके पास अपने पोर्टफोलियो में मौजूद कुछ शेयरों से बाहर निकलने का विकल्प नहीं है। शेयरों के भाग्य से संबंधित निर्णय फंड मैनेजर के हाथों में होते हैं। इस तरह, म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले निवेशक की तुलना में शेयरों में निवेश करने वाले व्यक्ति का अपने निवेश पर अधिक नियंत्रण होता है।

8. विविधीकरण

एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो में कम से कम 25 से 30 स्टॉक शामिल होने चाहिए, लेकिन यह एक छोटे निवेशक के लिए बहुत बड़ी मांग होगी। म्यूचुअल फंड के साथ छोटे फंड वाले निवेशकों को भी डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो मिल सकता है। किसी फंड की इकाइयाँ खरीदने से आप बिना किसी बड़े कोष का निवेश किए कई शेयरों में निवेश कर सकते हैं।

9. समय और अनुसंधान

जब आप सीधे निवेश करते हैं, तो आपको अपने स्टॉक में बहुत अधिक समय और शोध करने की आवश्यकता होगी, जबकि म्यूचुअल फंड के मामले में आप निष्क्रिय हो सकते हैं। फंड मैनेजर वह होता है जो अपना समय आपके पोर्टफोलियो को मैनेज करने में लगाता है।

10. निवेश ट्रैकिंग

म्यूचुअल फंड में निवेश के साथ, आपको एक फंड मैनेजर का लाभ मिलता है, जिसके पास इस क्षेत्र में व्यापक विशेषज्ञता और अनुभव है। चाहे वह स्टॉक चुनना हो या उनकी निगरानी करना और आवंटन करना हो, आपको इसके बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। स्टॉक निवेश के मामले में यह सेवा उपलब्ध नहीं है। आप अपने निवेश को चुनने और ट्रैक करने के लिए ज़िम्मेदार हैं।

11. निवेश क्षितिज

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, याद रखें कि अच्छा रिटर्न उत्पन्न करने के लिए आपको फंड को कम से कम 8-10 साल का समय देना होगा क्योंकि इनमें लंबी अवधि का विकास प्रक्षेपवक्र होता है। स्टॉक के मामले में, यदि आप सही स्टॉक चुनते हैं और उन्हें सही समय पर बेचते हैं, तो आप त्वरित और अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

इन सबके बावजूद अगर शेयर बाजार और उसकी पेचीदगियों से कोई परिचित है, तो वे सीधे निवेश कर सकते हैं। उन्हें एक दीर्घकालिक खेल खेलने के लिए तैयार रहना चाहिए जहां एक स्टॉक तत्काल रिटर्न प्रदान नहीं करता है और जोखिम के लिए एक बढ़ी हुई भूख भी होनी चाहिए। म्यूचुअल फंड में निवेशकों के विपरीत, उनके पास विशेषज्ञता नहीं हैस्मार्ट निवेश जो फंड मैनेजर प्रदान कर सकते हैं। अच्छे समय में भी शेयरों में निवेश जोखिम भरा होता है। तुलनात्मक रूप से कठिन समय में, पोर्टफोलियो विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और निरंतर निगरानी के लाभ के कारण म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर है।

म्यूचुअल फंड या स्टॉक के बीच का चुनाव आम तौर पर व्यक्तिगत कारकों जैसे विश्वास और किसी व्यक्ति की जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करता है। यह सभी विकल्पों को ध्यान से तौलते हुए अत्यधिक सोच-विचार के साथ लिया जाने वाला निर्णय है। हालांकि, एक व्यक्ति के लिए जो महत्वपूर्ण है वह व्यक्तिगत धन प्रबंधन में उतरने का निर्णय है और अपनी बचत को म्यूचुअल फंड या स्टॉक के माध्यम से उपयोगी बनाने का प्रयास करता है, न कि केवल उस पर बैठने के बजाय।