निवेश क्या होता है?

शुद्ध निवेश =राजधानी व्यय - गैर-नकद मूल्यह्रास और परिशोधन

बचत और निवेश के बीच अंतर

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क्या आप कभी बचत और निवेश के बीच अंतर के बारे में भ्रमित हुए है? एक ओर, सही जगह पर पैसा निवेश करना धन निर्माण की प्रक्रिया में आपकी सहायता कर सकता है। दूसरी ओर, निवेशक नए खिलाड़ियों को सलाह देते हैं कि वे केवल उस हिस्से का निवेश करें जो उनके पास अपने आपातकालीन धन को अलग करने के बाद बच जाता है। पहले की तुलना में अधिक उलझन में?

बचत और निवेश बहुत अलग हैं और आप इस अंतर को कैसे समझते हैं, इससे बड़ा अंतर हो सकता है कि आप निवेशक के रूप में कितने सफल हैं।

अनिवार्य रूप से, बचत और निवेश दोनों मौद्रिक मूल्य रखते हैं जो वित्तीय साधनों के भीतर मौजूद है। नकद, निश्चित जमा, आवर्ती जमा आदि कुछ सामान्य उपकरण हैं जिनका उपयोग बचत के उद्देश्य के लिए किया जाता है। दूसरी ओर, स्टॉक्स, बॉन्ड, इक्विटी, यूएलआईपीएस और म्यूचुअल फंड जैसे उपकरण निवेश साधन हैं। तो वे अलग-अलग कैसे होते हैं, और इससे आपको कोई फर्क क्यों पड़ता है? आइए उस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, विस्तार से बचत और निवेश के बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतर देखें।

उद्देश्य: बचत और निवेश के बीच यह सबसे तेज अंतर है। निवेश के संदर्भ में, निवेश के लिए पूंजी उत्पन्न करने और तैयार करने के लिए बचत की जाती है। यही कारण है कि आपकी सभी बचत का निवेश न करने की सिफारिश की गई है। बचत आमतौर पर अल्पावधि होती है और कोई भी ज्यादा शोध किए बिना बचा सकता है।

निवेश, दूसरी ओर, धन निर्माण, घर खरीदने, शिक्षा के वित्तपोषण आदि जैसे बड़े लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किया जाता है। निवेश अक्सर दीर्घकालिक प्रतिबद्धताओं और बाजार अनुसंधान की आवश्यकता हो सकती है। जबकि बचत केवल दुर्लभ परिस्थितियों में ही नीचे जाएगी, निवेश संभावित रूप से दोनों तरीकों से जा सकते हैं, अगर उचित परिश्रम और बाजार अनुसंधान के साथ नहीं किया जाता है।

लिक्विडिटी: बचत उपकरण आमतौर पर उच्च तरलता से जुड़े होते हैं। इसलिए, वे आपको जब जरूरत पड़े नकदी के लिए तैयार पहुँच के साथ प्रदान करते हैं। निवेश, दूसरी ओर, विभिन्न उपकरणों में तरलता की डिग्री बदलती हो सकती है। उदाहरण के लिए, विकास स्टॉक्स उच्च तरलता उपकरण हैं जबकि पैनी स्टॉक्स कम तरलता उपकरण हैं।

यही कारण है कि आपके आपातकालीन धन का निवेश कभी नहीं किया जाना चाहिए।

जोखिम: बचत आमतौर पर बहुत कम या नगण्य जोखिम से जुड़ी होती है, जबकि निवेश उच्च जोखिम वाले उपकरणों और कम जोखिम वाले उपकरणों दोनों में किया जा सकता है। एफडी और बैंक खाते की शेष राशि जैसे उपकरण कभी भी गिरावट नहीं दिखाएंगे – आप हमेशा उन पर स्थिर ब्याज अर्जित करेंगे। हालांकि, निवेश कंपनी के प्रदर्शन, उस समय बाजार की स्थिति, अन्य उद्योगों का प्रदर्शन, और अन्य आर्थिक और वित्तीय कारकों के अनुसार नीचे की ओर गति दिखा सकता है। यही कारण है कि, निवेश आमतौर पर कुछ जोखिम के साथ सहसंबद्ध होते हैं, जबकि बचत “शून्य जोखिम” से जुड़ी होती है।

लाभ : यह अंतर का एक और महत्वपूर्ण बिंदु है। आप आमतौर पर अपनी बचत पर ब्याज की केवल एक निश्चित और स्थिर राशि कमा सकते हैं। उदाहरण के लिए एफडी पर विचार करें, जहां आप एक वर्ष से अधिक अपनी मूल राशि पर 4 -8% स्थिर ब्याज कमा सकते हैं। हालांकि, ये लाभ अक्सर मुद्रास्फीति जैसे कारकों के कारण बचत की दिशा में निर्देशित राशि के मूल्य को संरक्षित करने के लिए काम करते हैं। निवेश क्या होता है? यही कारण है कि अन्य खर्चों को ईंधन देने के लिए बचत का उपयोग नहीं किया जा सकता।

दूसरी ओर, यदि वे ऊपर की ओर गति दिखाते हैं तो निवेश में बहुत अधिक लाभ प्राप्त करने की क्षमता होती है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, निवेश को उच्च जोखिम से भी जुड़े हो सकते हैं।

इन अंतरों को जानना, आप शायद चीजों को परिप्रेक्ष्य में डाल सकते हैं और बचत बनाम निवेश की सटीक तुलना कर सकते हैं। जबकि बचत सुरक्षा नेट का गठन करती है जिसे आप आपातकाल के समय में वापस ले सकते हैं, निवेश में नहीं। तो आप अपने पैसे को उचित तरीके से कैसे चैनल करते हैं? जवाब हर व्यक्ति के लिए अलग होगा। और ऐसा इसलिए है क्योंकि उत्तर आपके लक्ष्यों और आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने बीस की उम्र में हैं और नौकरी से स्थिर आय है — ऐसे परिदृश्य में, आप अपने बकाया ऋण, आपके खर्च, बिल और आपातकालीन धन के हिसाब के बाद, आपके पास सभी अधिशेष धन का निवेश कर सकते हैं। दूसरी ओर, ऐसे परिदृश्य में जहां आपके पास एक परिवार है जो आपके ऊपर निर्भर करता है, आपके आपातकालीन धन और आपकी बचत को काफी बड़ा होना होगा, इससे पहले कि आप उस पैसे को शेयर बाजार में निर्देशित कर सकें।

अभ्यास में, सिधांत में बचत बनाम निवेश सिद्धांत रूप में उतना ही भिन्न होता है। उदाहरण के लिए, आपके खाते में बचत का पर्याप्त हिस्सा होना संभव है लेकिन फिर भी आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम नहीं है। जबकि बचत वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी, हो सकता है कि आप अपनी बचत के साथ अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा जैसी बड़ी और लंबी अवधि की आवश्यकताओं को पूरा न कर सकें। यही कारण है कि, बचत निवेश के लिए एक विकल्प नहीं है, जैसे कि निवेश बचत के विकल्प नहीं हैं। यह कोरोनावायरस महामारी की बाजारों पर मार के बाद निवेशकों के लिए और अधिक स्पष्ट हो जाना चाहिए। यही कारण है कि, स्मार्ट निवेशक युवा निवेशकों को सलाह देते हैं कि वे निवेश के साथ अपनी बचत को कभी भी उलट न दें।

शुद्ध निवेश क्या है?

शुद्ध निवेश को उस राशि के रूप में संदर्भित किया जाता है जो एक फर्म से अधिक खर्च करती हैमूल्यह्रास या तो मौजूदा संपत्ति को बनाए रखने के लिए या नए का अधिग्रहण करने के लिए। निवल निवेश की आवश्यकता हर कंपनी में अलग-अलग होती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई फर्म सेवाओं की बिक्री कर रही है और अपने पूरे व्यवसाय को कार्यबल से उत्पन्न कर रही है, तो उसे बढ़ने के लिए पर्याप्त निवेश की आवश्यकता नहीं हो सकती है क्योंकि इसकी पर्याप्त लागत वेतन होगी। इसके विपरीत, बौद्धिक संपदा से एक बड़ा व्यवसाय उत्पन्न करने वाली कंपनी याउत्पादन जारी रखना पड़ सकता हैनिवेश संपत्ति में बनाए रखने योग्य वृद्धि हासिल करने के लिए।

शुद्ध निवेश फॉर्मूला

शुद्ध निवेश की गणना करने का सूत्र है:

शुद्ध निवेश =राजधानी व्यय - गैर-नकद मूल्यह्रास और परिशोधन

मौजूदा संपत्ति को बनाए रखने और नई निवेश क्या होता है? संपत्ति प्राप्त करने पर खर्च की जाने वाली सकल राशि को संदर्भित किया जाता है
• गैर-नकद मूल्यह्रास और परिशोधन को व्यय के रूप में जाना जाता है जैसा कि पर प्रदर्शित होता हैआयबयान

शुद्ध निवेश उदाहरण

आइए इस अवधारणा को शुद्ध निवेश के उदाहरण से समझते हैं। मान लीजिए कि एक कंपनी, ABC Corporations, ने रु। 100,000 एक वर्ष में पूंजीगत व्यय में। पर इसका मूल्यह्रास व्ययआय विवरण रुपये है। 50,000 अब, शुद्ध निवेश की गणना करने के लिए:

इस मामले में, शुद्ध निवेश रुपये होगा। 50,000

शुद्ध निवेश का महत्व

किसी भी कंपनी को विकास को बनाए रखने और भविष्य में अप्रचलित होने से बचने के लिए परिसंपत्तियों में निवेश करना होगा। क्या होगा यदि कंपनी अपनी संपत्ति का उपयोग करना जारी रखे और कुछ भी नया निवेश न करे? पुराने गधे अक्षम, पुराने हो जाएंगे और आसानी से टूट जाएंगे। इससे कंपनी की बिक्री और उत्पादन प्रभावित होगा, जिसके कारण:

• मांग थकावट
• ग्राहक असंतोष
• उत्पाद रिटर्न
• कंपनी का अंत

ऐसी स्थितियों से बचने के लिए प्रबंधन कंपनी के लिए नई और मौजूदा दोनों संपत्तियों में निवेश करता रहता है। मौजूदा परिसंपत्तियों में निवेश करने से, फर्म को मुनाफे और बिक्री के स्तर को बनाए रखने के लिए मिलता है, जबकि नई संपत्ति नई तकनीकों के साथ तालमेल रखने और राजस्व और मुनाफे की एक विविध धारा बनाने की क्षमता लाती है।

शुद्ध निवेश और सकल निवेश के बीच अंतर

सकल निवेश को मूल्यह्रास घटाए बिना किसी कंपनी के पूंजी निवेश के रूप में संदर्भित किया जाता है। यह आपको उस पूर्ण निवेश के बारे में बताता है जो फर्म ने एक विशिष्ट वर्ष में अपनी संपत्ति में किया है। हालांकि संख्या अपने आप में मूल्यवान है, यह समझने के लिए कि क्या कंपनी केवल वर्तमान व्यवसाय को बनाए रखने में निवेश कर रही है या भविष्य में भी पैसा लगा रही है, इसका विश्लेषण करने में सहायक है।

दूसरी ओर, शुद्ध निवेश, किसी कंपनी की संपत्ति की प्रतिस्थापन दर के बारे में बात करता है। यदि सकारात्मक है, तो शुद्ध निवेश फर्म को व्यवसाय में बने रहने में मदद करता है। यह निवेशकों और विश्लेषकों को कंपनी के प्रति उसकी गंभीरता को निवेश क्या होता है? समझने के लिए एक उचित विचार भी प्रदान करता हैशेयरधारकों और व्यापार। कुल मिलाकर, यह आपको बताता है कि व्यवसाय पूंजी प्रधान है या नहीं।

ऊपर लपेटकर

निस्संदेह, व्यापार की दुनिया गतिशील है और तेजी से बदल रही है। जिन उत्पादों की आज मांग है, वे कल मौजूद नहीं हो सकते हैं यदि उनका पोषण ठीक से नहीं किया गया। इस प्रकार, प्रबंधन मौजूदा व्यवसाय की बेहतरी और राजस्व स्रोतों को बढ़ाने के लिए अधिक उत्पाद बनाने में निवेश की उपेक्षा नहीं कर सकता है।

एक व्यवसाय के स्वामी होने के नाते, आपको रणनीतिक रूप से निवेश के लिए संपर्क करना चाहिए। अगर आपकी कंपनी केवल उतना ही निवेश कर रही है जितना कि मूल्यह्रास, यह समस्याएं पैदा कर सकता है। लेकिन, यह हर व्यवसाय के लिए सच नहीं हो सकता है। कुछ मॉडलों को बहुत अधिक निवेश की आवश्यकता नहीं होती है और वे केवल अपने ब्रांड मूल्य को बनाए रखने के द्वारा लंबे समय तक जीवित रह सकते हैं। ये व्यवसाय आम तौर पर कम पूंजीगत व्यय आवश्यकताओं पर चलते हैं और अनुसंधान और विकास में कम निवेश के साथ नए उत्पाद लॉन्च कर सकते हैं। इस प्रकार, सुनिश्चित करें कि आप अपनी फर्म की भविष्य की संभावनाओं का मूल्यांकन निवेश क्या होता है? करने के लिए अपने व्यवसाय में शुद्ध निवेश की रणनीतिक आवश्यकता को समझते हैं।

म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट कैसे करे – आसान हिन्दी में बेहतरीन आर्टिकल्स की एक शुरुआती गाइड

म्युचुअल फंड इन्वेस्टमेंट हर एक इन्वेस्टर के बीच काफ़ी लोकप्रिय हैं । जिसका कारण है इससे मिलने वाले फायदे। इसके कईं फायदों में से कुछ सबसे महत्वपूर्ण फ़ायदे नीचे दिए हैं, जो इन्वेस्टर्स को अपनी ओर खींचते है और जिसकी वजह से –

• इन्वेस्टर्स कितनी भी राशि के साथ शुरुआत कर सकते हैं ( 500 जितना कम भी )
• इन्वेस्टर्स, अलग-अलग स्टॉक्स और डेट,गोल्ड जैसे इंस्ट्रूमेंट्स में इन्वेस्ट कर सकते हैं
• हर महीने ऑटोमेटेड इन्वेस्मेंट्स शुरू कर सकते हैं (SIP)
• डीमैट अकाउंट खोले बिना भी इन्वेस्ट कर सकते हैं

शुरुआती इन्वेस्टर्स के लिए इस म्युचुअल फंड इन्वेस्टमेंट गाइड में हमने कुछ आर्टिकल्स को आपके लिए चुना है। जो म्युचुअल फंड को समझने में और कैसे इन्वेस्ट करना शुरू करें, इसमें आपकी मदद करेंगे। हम सुझाव देंगे कि आप इस पेज को बुकमार्क कर लें ताकि आप इन आर्टिकल्स को अपनी सुविधा के अनुसार कभी भी पढ़ सकें।

1.म्युचुअल फंड्स की जानकारी

अगर आप म्युचुअल फंड्स और उसके प्रकारों के बारे में पहले से जानते हैं, तो आप सीधे अगले सेक्शन पर जा निवेश क्या होता है? सकते है । ये 5 आर्टिकल्स, म्युचुअल फंड्स और उसके प्रकारों के बारे में सारी ज़रूरी जानकारी देंगे । हम टैक्स सेविंग फंड्स पर भी एक विशेष आर्टिकल दे रहे हैं।

और ये कैसे काम करते हैं?
• म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करना बनाम डायरेक्ट इक्विटी
• . म्युचुअल फंड्स के फायदे निवेश क्या होता है? और नुकसान
• टैक्स सेविंग(ईएलएसएस) फंड्स

2.म्युचुअल फंड्स का एक पोर्टफ़ोलियो बनाना

म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने का सही तरीका है – सबसे पहले इसका पोर्टफोलियो बनाना । एक पोर्टफोलियो, म्युचुअल फंड का एक समूह होता है। यह आपको अपने इन्वेस्टमेंट के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा। आपका सारा रिटर्न् आपके पूरे पोर्टफोलियो पर टिका होता है, ना कि किसी एक विशेष फंड पर। इस सेक्शन में, हम यह सीखेंगे कि म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो कैसे तैयार किया जाता है।

• पोर्टफोलियो इन्वेस्टिंग क्या है कैसे तैयार किया जाए
• अपने पोर्टफोलियो के लिए सही म्युचुअल फंड चुनना
• म्युचुअल फंड को कब बेचें

3.म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करना

कईं शुरुआती इन्वेस्टर्स म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने की प्रक्रिया को मुश्किल मानकर उसमें इन्वेस्ट करने से कतराते हैं। ये आर्टिकल्स ऐसे ही शुरुआती इन्वेस्टर्स को म्युचुअल फंड को समझने में और इन्वेस्टमेंट शुरू करने में मदद करेंगे।

और ये म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने के लिए ज़रूरी क्यों है (SIP) के द्वारा इन्वेस्ट करना

4.कुछ और महत्वपूर्ण जानकारियाँ

म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करते समय कुछ ज़रूरी बातें है, जिनकी जानकारी हर शुरुआती इन्वेस्टर को होनी चाहिए । इन बातों को समझे बिना इन्वेस्ट करने से, रिटर्न्स पर काफ़ी बुरा असर पड़ सकता है।

• म्युचुअल फंड्स पर टैक्स
• म्युचुअल फंड्स से पैसे निकालने पर एग्ज़िट लोड
• म्युचुअल फंड्स का एक्सपेंस रेशो
• इन्वेस्टमेंट से जुड़ी भाषा की जानकारी

जहाँ म्युचुअल फंड्स की बात आती है वहाँ आमतौर पर लिस्ट में दिए गए इन शब्दों का इस्तेमाल किया जाता है । हालाँकि शुरुआती इन्वेस्टर्स को इन सभी शब्दों को याद रखने की ज़रूरत नहीं है, आप किसी भी शब्द को सीखने के लिए, ग्लोसरी (डिक्शनरी) के तौर पर इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।

निवेश की शुरुआत करने जा रहे हैं? जानिए कैसे उठाएं एक-एक कदम

ईटीएफ नए निवेशकों के लिए अच्‍छा विकल्‍प है. इसके लिए डीमैट अकाउंट की जरूरत होगी.

निवेश की शुरुआत करने से पहले आकांक्षा के मन में सवाल उठ सकता है कि वह अपने पोर्टफोलियो को मैनेज कैसे करेंगी. उनके निवेश क्या होता है? पास न तो मार्केट के बारे में अध्ययन करने का समय है, न ही चार्ट पैटर्न और कंपनियों के बिजनेस मॉडल समझने का. लिहाजा, शायद उन्‍हें कोई निर्णय लेने में दिक्‍कत हो. इसका समाधान है. उन्‍हें इंडेक्‍स में निवेश करने के बारे में सोचना चाहिए और बाजार के उतार-चढ़ाव के बारे में भूल जाना चाहिए.

निवेश की रणनीति पर फैसला उनके विवेक पर निर्भर करता है. निवेश से पहले उन्‍हें अपनी जोखिम लेने की क्षमता का पता लगा लेना चाहिए. व‍ह निवेश पर कैसे नजर रखेंगी, इसे भी सुनिश्चित कर लेना चाहिए.

यह उन्‍हें फैसला लेने में मदद करेगा कि आकांक्षा एक्टिव मैनेजमेंट रूट का इस्‍तेमाल करना चाहती हैं या उनका भरोसा बेंचमार्क इंडेक्‍स या ईटीएफ पर है. सक्रिय रूप से प्रबंधित की जाने वाली म्‍यूचुअल फंड स्‍कीमों के उलट ईटीएफ बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते हैं. बजाय इसके इन्‍हें मार्केट ट्रैक करने के लिए डिजाइन किया गया है. इन्‍हें आमतौर पर अपेक्षाकृत सुरक्षित और लागत प्रभावी माना जाता है. ईटीएफ नए निवेशकों के लिए अच्‍छा विकल्‍प है. इसके लिए आकांक्षा को सिर्फ डीमैट अकाउंट की जरूरत होगी.

आकांक्षा निवेश की शुरुआत जितनी जल्दी कर देंगी, उतना अच्‍छा होगा. उन्‍हें अपनी निवेश रणनीति के साथ बने रहना चाहिए. किसी भी हालत में भावनाओं को हावी नहीं होने देना चाहिए. बाजार की दैनिक उठापटक से उनका लक्ष्‍य प्रभावित नहीं होना चाहिए. कुल मिलाकर लब्बोलुआब यह है कि छोटी रकम से निवेश की शुरुआत करें. पोर्टफोलियो को डायवर्सिफाई करें. धैर्य रखें. स्मार्ट फैसले लें.

इस पेज की सामग्री निवेश क्या होता है? सेंटर फॉर इंवेस्टमेंट एजुकेशन एंड लर्निंग (सीआईईएल) के सौजन्य से. गिरिजा गादरे, आरती भार्गव और लब्धि मेहता का योगदान.

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